Skandia Cancerfonden
Skandia Cancerfonden har hållbarhetsfokus och investerar företrädesvis i bolag som arbetar för miljö och hälsa. Fonden är en matarfond som placerar i andelar i Skandia Sverige Hållbar och investerar huvudsakligen i svenska aktier. Även upp till 10 procent av mottagarfondens värde kan placeras på aktiemarknaderna i Danmark, Finland och Norge.
Varje år går två procent av fondens till Cancerfonden och fonden investerar i bolag som arbetar för miljö och samhälle. Den är fri från investeringar i tobak, vapen, fossila bränslen och bolag som inte följer internationella normer.
Sedan starten 1988 har Skandias kunder bidragit med ca 195 miljoner kronor till svensk cancerforskning. Eftersom två procent av fondens värde varje år går till Cancerfonden betyder det att fondens avkastning minskar i motsvarande grad.
Läs mer om Skandia Cancerfonden
Faktablad
Informationsbroschyr
Årsberättelse 2022
Halvårsredogörelse 2022
Hållbarhetsprofil (Sveriges forum för hållbara investeringar)
Månadsspara i Skandia Cancerfonden Köp Skandia Cancerfonden
Produktnamn: Skandia Cancerfonden Skandia Cancerfonden är en så kallad matarfond som placerar sina medel i andelar i mottagarfonden Skandia Sverige Hållbar. Investeringsbesluten i Skandia Sverige Hållbar baseras på långsiktig fundamental analys, vilket innebär ingående analys av företag inklusive deras hållbarhetsarbete, marknader och andra omvärldsfaktorer som kan påverka utvecklingen för företagen och deras aktier. Fonden lämnar en årlig gåva till Cancerfonden – Riksföreningen mot Cancer på ett belopp som motsvarar två procent av fondens värde vid utgången av året. Sparformen gör det också möjligt att investera med ett miljömässigt och socialt hänsynstagande. Skandia Cancerfonden främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper, men har inte hållbara investeringar som mål. För att främja miljörelaterade eller sociala egenskaper beaktar vi hållbarhetsrisker och hållbarhetsfaktorer i investeringsbesluten genom att välja in, välja bort och påverka investeringar som ingår i fonden. Fonden innehåller även en viss andel hållbara investeringar. Fondens hållbarhetsnivå Inom Skandia Fonder bedrivs arbetet med att främja miljörelaterade eller sociala egenskaper samt praxis för god styrning för våra fonder på två nivåer – på en grundläggande nivå i fonder som investerar ansvarsfullt samt på en utökad nivå i fonder med särskilda hållbarhetskriterier (”fonder med hållbarhetsfokus”). Skandia Cancerfonden är en fond med hållbarhetsfokus. Skandia Cancerfonden följer även kriterierna för Svanens miljömärkning och avstår även placeringar i bolag vars verksamhet strider mot Cancerfonden – riksföreningen mot Cancers riktlinjer. Tillgångarnas hållbarhetsnivå Skandia har utvecklat ett ramverk, Hållbarhetspyramiden, som syftar till att förklara hur de investeringar vi gör är fördelade utifrån olika hållbarhetsnivåer. Varje innehav har utifrån fastställda definitioner och kriterier klassificerats enligt en av de tre nivåerna; Ansvarsfulla investeringar, Hållbara investeringar och Lösningsinvesteringar. En hållbar investering definierar vi som en investering som vi bedömer bidrar till FN:s globala hållbarhetsmål och Parisavtalet. Det inkluderar en delmängd som vi klassar som Lösningsinvesteringar, då deras inriktning syftar till att vara lösningar till dessa hållbarhetsmål. Fonden kommer att ha en minimiandel på 50 procent Hållbara investeringar, inbegripet Lösningsinvesteringar. Väljer in investeringar som bidrar till positiva effekter för hållbarhet Vi analyserar hållbarhetsnivån i fondens samtliga investeringar genom att använda en egenutvecklad modell. Den analyserar investeringar utifrån två hållbarhetsdimensioner, vad och hur, på en skala 1-4 och används som ett verktyg för att välja in investeringar i fonden. Analysen och valet av indikatorer anpassas efter investeringarnas tillgångsslag och med hänsyn till de hållbarhetsrisker som är materiella för bolagets/investeringens verksamhet. Väljer bort investeringar utifrån deras negativa konsekvenser för hållbarhet Fonden väljer bort investeringar utifrån följande hållbarhetsindikatorer. Kriterierna för att välja bort beskrivs mer utförligt under avsnitt (c) nedan. Påverkar investeringar i en hållbar riktning Vi bedriver ett aktivt påverkansarbete på bolag vi har ägarintressen i. Detta arbete omfattar flera typer av aktiviteter, så som reaktiv, proaktiv och tematisk påverkan samt röstning på bolagsstämmor och medverkan i valberedningar. Oavsett metod är målet att förbättra både hållbarhet och lönsamhet i bolagen samtidigt som negativa konsekvenser för människor och miljö förebyggs. En viktig utgångspunkt i arbetet är våra ställningstaganden. Påverkansarbetet beskrivs mer utförligt i avsnitt (k) nedan. Resurser och datakällor Skandia Fonders policy för ansvarsfulla investeringar ligger till grund för hur vi arbetar med och hanterar hållbarhetsrisker i investeringar och investeringarnas potentiellt negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer. Ställningstaganden i policyn införs i verksamheten med hjälp av styrdokument, såsom investeringsinstruktioner, till och avtal med de externa kapitalförvaltare som har i uppdrag att förvalta fonden. Fonden tillämpar en dokumenterad investerings- och hållbarhetsprocess. Vi analyserar hållbarhetsnivån i fondens samtliga investeringar, baserat på egen hållbarhetsanalys samt data från externa analysleverantörer. Resultatet redovisas publikt årligen i fondens årsberättelse. På www.skandia.se/fonder finns mer information om Skandia Fonders ställningstaganden och hållbarhetsarbete. Denna finansiella produkt främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper, men har inte hållbara investeringar som mål. Det innebär att fonden bland annat tar hänsyn till miljö och klimat samt mänskliga rättigheter, arbetstagarrättigheter och likabehandling. Fonden kommer även göra investeringar som bidrar till miljörelaterade eller sociala mål genom att ha en viss andel ”hållbara investeringar” enligt definitionen i förordning (EU) 2019/2088 om hållbarhetsrelaterade upplysningar (”EU-förordningen om hållbarhetsrelaterade upplysningar”). Fondens planerade investeringar beskrivs mer under avsnitt (e) nedan. Skandia har utvecklat ett ramverk, Hållbarhetspyramiden, som syftar till att förklara hur de investeringar vi gör är fördelade utifrån olika hållbarhetsnivåer. Varje innehav har utifrån fastställda definitioner och kriterier klassificerats enligt en av de tre nivåerna; Ansvarsfulla investeringar, Hållbara investeringar och Lösningsinvesteringar. En hållbar investering definierar vi som en investering som vi bedömer bidrar till FN:s globala hållbarhetsmål och Parisavtalet. Det inkluderar en delmängd som vi klassar som Lösningsinvesteringar då deras inriktning syftar till att vara lösningar till dessa hållbarhetsmål. De investeringar i Skandias Hållbarhetspyramid som klassificeras som Hållbara investeringar, inbegripet Lösningsinvesteringar, är de investeringar som Skandia bedömer motsvarar definitionen av en "hållbar investering" i EU-förordningen om hållbarhetsrelaterade upplysningar. Läs mer om hur vi klassificerar investeringarna i Skandia Cancerfonden utifrån Hållbarhetspyramiden nedan. Ansvarsfulla investeringar: Våra grundkrav på ansvarsfulla investeringar omfattar principer och processer som baseras på internationellt etablerade hållbarhetsnormer och riktlinjer, såsom FN:s Global Compact. Vi väljer bort investeringar i vissa branscher, bolag och länder, och vi agerar som ägare för att bidra till en positiv förflyttning i bolag som uppvisar brister i sitt ansvar. Hållbara investeringar: Utöver att uppfylla våra grundkrav gör vi investeringar som vi bedömer bidrar till FN:s globala hållbarhetsmål och Parisavtalet. Nivån Hållbara investeringar omfattar: Lösningsinvesteringar: Vi söker och gör löpande investeringar vars inriktning syftar till att vara lösningar på FN:s globala hållbarhetsmål och målen i Parisavtalet. Nivån Lösningsinvesteringar omfattar: Vi strävar mot att öka andelen Hållbara investeringar, inbegripet Lösningsinvesteringar över tid. Andelen påverkas dock av utvecklingen på de finansiella marknaderna samt av fondens risk- och avkastningsmål. Principen ”inte orsaka betydande skada” För att säkerställa att de hållbara investeringarna inte orsakar betydande skada för något av målen för de hållbara investeringarna väljer Skandia Fonder bort investeringar utifrån deras negativa konsekvenser för hållbarhet och investeringar som vi bedömer kan innebära en betydande hållbarhetsrisk. Ytterligare information om fondens kriterierna för att välja bort investeringar finns under avsnitt (c). Beaktande av negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer För att klassificera varje enskild investerings hållbarhetsnivå används en rad olika indikatorer och nyckeltal. Valet av indikatorer till analysen beror på investeringens tillgångsslag och de hållbarhetsrisker som är väsentliga för bolagets/investeringens verksamhet. För onoterade tillgångar kan data och nyckeltal för en komplett analys vara begränsad. Om tillförlitlig hållbarhetsdata saknas gör Skandias hållbarhetsanalytiker, portföljförvaltare och/eller externa analysleverantörer en kvalificerad uppskattning. När vi bedömer att det inte är möjligt att göra en kvalificerad uppskattning kommer detta att rapporteras i fondens årsberättelse. De av regelverket fastställda indikatorerna beaktas på följande vis: För investeringar i bolag Indikator Hur tas indikatorerna i beaktande? 1. Utsläpp av växthusgaser Scope 1, 2 och 3 Koldioxidavtrycket för noterade aktier mäts och rapporteras årsvis. Vi genomlyser noterade aktieemittenter inom ramen för vår klimatriskanalys. De största utsläpparna adresseras inom ramen för vårt påverkansarbete. 2. Koldioxidavtryck Scope 1, 2 och 3 3. Investeringsobjektets växthusgasintensitet Scope 1, 2 och 3/miljon intäkter 4. Exponering mot företag som är verksamma inom sektorn för fossila bränslen Andel av investeringar i företag som är verksamma inom sektorn för fossila bränslen För våra fonder med hållbarhetsfokus exkluderas samtliga bolag som utvinner och raffinerar fossila bränslen, definierat som kol, olja och gas, eller som själva använder kraftgenerering från fossila bränslen. 5. Andel icke-förnybar energikonsumtion och energiproduktion Investeringsobjektets andel avicke-förnybar energiförbrukning och icke-förnybar energiproduktion från icke-förnybara energikällor jämfört med förnybara energikällor, uttryckt i procent av totala energikällor Denna indikator ingår som en av många indikatorer som, beroende på sektor, kan vara materiella för en samlad bedömning av hållbarhetsrisker vid investeringar i direktägda noterade aktier. För resterande tillgångar tas ingen särskild hänsyn till den specifika indikatorn, men däremot kan icke-förnybar energi beaktas för de bolag/verksamheter där det bedöms vara materiellt. 6. Energiförbrukningsintensitet per sektor med stor klimatpåverkan GWh/miljon Euro i intäkter från investeringsobjekt, per sektor med stor klimatpåverkan Denna indikator ingår som en av många indikatorer som, beroende på sektor, kan vara materiella för en samlad bedömning av hållbarhetsrisker vid investeringar i direktägda noterade aktier. För resterande tillgångar tas ingen särskild hänsyn till den specifika indikatorn, men däremot kan energikonsumtion beaktas för de bolag/verksamheter där det bedöms vara materiellt. 7. Verksamhet som negativt påverkar områden med känslig biologisk mångfald Andel av investeringar i investeringsobjekt med platser/projekt belägna i eller i närheten av områden med känslig biologisk mångfald där investeringsobjektens verksamhet påverkar dessa områden negativt Samtliga noterade bolag genomlyses för att undersöka risker för att de medverkar till avskogning i sina verksamheter eller leverantörsled, och om det uppdagas en sådan risk inleds aktivt påverkansarbete och i sista led uteslutning. Detta är ett prioriterat område för det aktiva ägarstyrningsarbetet i Skandia Fonder. 8. Utsläpp till vatten Ton utsläpp till vatten som genereras av investeringsobjekt, per miljon investerade Euro, uttryckt som ett vägt genomsnitt Denna indikator ingår som en av många indikatorer som, beroende på sektor, kan vara materiella för en samlad bedömning av hållbarhetsrisker vid investeringar i direktägda noterade aktier. För resterande tillgångar tas ingen särskild hänsyn till den specifika indikatorn, men däremot kan utsläpp till vatten beaktas för de bolag/verksamheter där det bedöms vara materiellt. 9. Farligt avfall och radioaktivt avfall Ton farligt avfall och radioaktivt avfall som genereras av investeringsobjekt, per miljon investerade Euro, uttryckt som ett vägt genomsnitt Denna indikator ingår som en av många indikatorer som, beroende på sektor, kan vara materiella för en samlad bedömning av hållbarhetsrisker vid investeringar i direktägda noterade aktier. För resterande tillgångar tas ingen särskild hänsyn till den specifika indikatorn, men däremot kan farligt avfall beaktas för de bolag/verksamheter där det bedöms vara materiellt. 10. Brott mot FN:s Global Compact och OECD:s riktlinjer för multinationella företag Andel av investeringar i investeringsobjekt som har varit inblandade i brott mot FN:s Global Compact eller OECD:s riktlinjer för multinationella företag Samtliga investeringar genomlyses med avseende på denna indikator. Identifieras en avvikelse inleds aktivt påverkansarbete på bolaget och i sista led uteslutning. 11. Inga processer och efterlevnadsmekanismer för att övervaka efterlevnaden av FN:s Global Compact och OECD:s riktlinjer för multinationella företag Andel av investeringar i investeringsobjekt utan strategier för att övervaka efterlevnaden av, eller mekanismer för klagomålshantering av brott mot, FN:s Global Compact eller OECD:s riktlinjer för multinationella företag Noterade aktier genomlyses med avseende på denna indikator. Om brist på processer identifieras görs en bedömning av riskerna och allvarligheten i detta, baserat på en kombination av dialog och/eller andra datapunkter. Vid behov leder det till att vi inleder ett påverkansarbete. Om brott uppdagas hanteras det enligt ovan. 12. Ojusterad löneklyfta mellan könen Genomsnittlig ojusterad löneklyfta mellan könen hos investeringsobjekt Tillförlitligheten och täckningen i dataunderlaget i bolagens rapportering av denna indikator bedöms vara mycket bristfällig, varför fonden inte tar särskild hänsyn till indikatorn i nuläget. 13. Jämnare könsfördelning i styrelserna Genomsnitt för manlig och kvinnlig representation bland styrelseledamöter i investeringsobjekt, uttryckt i procentandel av samtliga styrelseledamöter Denna indikator ingår i den samlade bedömningen av hållbarhetsrisker för direktägda noterade aktier, och analyseras ingående för innehav i svenska börsbolag. För resterande tillgångar tas ingen särskild hänsyn till den specifika indikatorn, men däremot kan jämställdhet i styrelser beaktas för de bolag där det bedöms vara materiellt. 14. Exponering mot kontroversiella vapen (antipersonella minor, klusterammunition, kemiska och biologiska vapen) Andel av investeringar i investeringsobjekt som är involverade i tillverkning eller försäljning av kontroversiella vapen Samtliga investeringar i fonden utesluter helt investeringar i bolag som producerar eller distribuerar kontroversiella vapen. För investeringar i statliga och överstatliga enheter Indikator Hur tas indikatorerna i beaktande? 15. Växthusgasintensitet Investeringsobjektens växthusgasintensitet Fonden gör inga investeringar i statliga och överstatliga enheter och beaktar därför inte denna indikator. 16. Investeringsobjektens hemvist där det förekommer bristande samhällsansvar Antal länder där investeringsobjekten har sin hemvist där det förekommer bristande samhällsansvar (i absoluta tal och relativa tal, dividerat med samtliga länder där investeringsobjekten har sin hemvist), enligt internationella fördrag och konventioner, FN:s principer och i förekommande fall, nationell lagstiftning Fonden gör inga investeringar i statliga och överstatliga enheter och beaktar därför inte denna indikator. För investeringar i fastigheter Indikator Hur tas indikatorerna i beaktande? 17. Exponering mot fossila bränslen genom fastigheter Andel investeringar i fastigheter som är involverade i utvinning, lagring, transport eller tillverkning av fossila bränslen Fonden gör inga investeringar i fastigheter och beaktar därför inte denna indikator. 18. Exponering mot energiineffektiva fastigheter Andel av investeringar i energieffektiva fastigheter Fonden gör inga investeringar i fastigheter och beaktar därför inte denna indikator. Andra indikatorer för huvudsakliga negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer Indikator Hur tas indikatorerna i beaktande? 19. Frivillig indikator – miljö och klimat: #15 Andel av investeringar i företag utan policy för att hantera avskogning Samtliga noterade bolag genomlyses för att undersöka risker för att de bidrar till avskogning i sina verksamheter eller leverantörsled, och om det uppdagas en sådan risk inleds aktivt påverkansarbete och i sista led uteslutning. Detta är ett prioriterat område för det aktiva ägarskapsarbetet i Skandia Fonder. 20. Frivillig indikator – social: #15 Andel investeringar i enheter utan policy för bekämpning av korruption och mutor i enlighet med FN:s konvention mot korruption För samtliga fonder förväntar sig Skandia Fonder att bolagen följer FN:s konvention mot korruption oavsett om de länder där bolagen verkar är bundna av konventionerna eller har svagare eller ringa rättighetslagstiftning på området. Beaktande av OECD:s riktlinjer för multinationella företag, FN:s vägledande principer för företag och mänskliga rättigheter, samt ILO:s kärnkonventioner Skandia Fonder stödjer FN:s principer för ansvarsfulla investeringar och FN:s Global Compact genom sitt moderbolag som har undertecknat nämnda principer och initiativ. Bolagen som fonden har innehav i förväntas ta ansvar för människor och miljö samt ha en god bolagsstyrning. Bolagen bör öppet och transparent rapportera om sitt hållbarhetsarbete och följa principerna i följande ramverk och riktlinjer: Dessa ramverk och riktlinjer bygger i sin tur på internationella konventioner, däribland följande: Skandia Fonder förväntar sig att bolagen följer riktlinjerna och arbetar i linje med konventionerna oavsett om de riktar sig till stater eller enskilda organisationer och oavsett om de länder där bolagen verkar är bundna av konventionerna eller har svagare eller nästan ingen rättighetslagstiftning på området. Vidare vill Skandia Fonder att svenska bolag agerar som föredömen beträffande hållbarhetsfrågor. Vi granskar löpande våra investeringar. Om ett bolag inte följer ovan nämnda ramverk och riktlinjer på ett acceptabelt sätt utvärderar vi det och tar kontakt för att påverka bolaget i rätt riktning. Det betyder till exempel att Skandia Fonder noggrant följer händelseutvecklingen i bolaget, för samtal med bolagens ledning och, om det är möjligt, röstar på bolagsstämmor. Skandia Fonder vill i första hand ha en dialog med bolaget för att det ska rätta till missförhållandena. I sista hand, i de fall när tillräcklig förbättring bedöms osannolik, kan ett bolag komma att väljas bort som möjlig investering. Vi har inte upptäckt någon avvikelse från internationella hållbarhetsnormer i någon av fondens investeringar som tillhör klassificeringen Hållbara investeringar och Lösningsinvesteringar. Skandia Cancerfonden främjar miljörelaterade egenskaper (t.ex. bolagens inverkan på miljö och klimat), sociala egenskaper (t.ex. mänskliga rättigheter, arbetstagarrättigheter och likabehandling) samt praxis för god styrning (t.ex. aktieägares rättigheter, frågor om ersättningar till ledande befattningshavare och motverkande av korruption). Inom Skandia Fonder bedrivs arbetet med att främja miljörelaterade eller sociala egenskaper samt praxis för god styrning på två nivåer – på en grundläggande nivå i fonder som investerar ansvarsfullt och på en utökad nivå i fonder med särskilda hållbarhetskriterier (”fonder med hållbarhetsfokus”). Skandia Cancerfonden är en fond med hållbarhetsfokus. Skandia Cancerfonden avstår placeringar i bolag vars verksamhet strider mot Cancerfonden – riksföreningen mot Cancers riktlinjer. För den andel av fondens investeringar som klassas som ”hållbara investeringar” enligt definitionen i EU-förordningen om hållbarhetsrelaterade upplysningar söker, och gör, Skandia Fonder löpande investeringar som vi bedömer bidrar till eller syftar till att vara lösningar till FN:s globala hållbarhetsmål. Vi arbetar särskilt för att investeringarna i Skandia Cancerfonden ska bidra till miljö, klimat och hälsa, och riktar således ett särskilt fokus mot tre av FN:s globala hållbarhetsmål: Fonden avser att främja miljörelaterade eller sociala egenskaper, samt genomföra hållbara investeringar, genom att välja in, välja bort och påverka investeringar på det sätt som beskrivs mer nedan. Väljer in investeringar som bidrar till positiva effekter hållbarhet Vi analyserar hållbarhetsnivån i fondens samtliga investeringar genom att använda en egenutvecklad modell. Den analyserar investeringar utifrån två hållbarhetsdimensioner, vad och hur, på en skala 1-4 och används som ett verktyg för att välja in investeringar i fonden. Valet av indikatorer till analysen beror på investeringens tillgångsslag och de hållbarhetsrisker som är väsentliga för bolagets/investeringens verksamhet. För onoterade tillgångar kan data och nyckeltal för en komplett analys vara begränsad. Om hållbarhetsdata saknas gör Skandias hållbarhetsanalytiker, portföljförvaltare och/eller externa analysleverantörer en kvalificerad uppskattning. Väljer bort investeringar som bidrar till negativa konsekvenser för hållbarhet och som kan innebära en betydande hållbarhetsrisk: Fonden väljer bort investeringar utifrån hållbarhetsindikatorerna nedan: Kontroversiella vapen (0%) Bolag som utvecklar, producerar, underhåller eller distribuerar komponenter eller system specifikt utvecklade för kärnvapen, klustervapen, landminor, kemiska eller biologiska vapen, i enlighet med respektive FN-konvention för dessa produktgrupper. Konventionella vapen Bolag som utvecklar och/eller producerar konventionella vapen och/eller krigsmaterial. Fossila bränslen Bolag som utvinner och raffinerar fossila bränslen, definierat som kol, olja och gas, eller som själva använder kraftgenerering från fossila bränslen. Undantag är möjligt om bolag involverat i kraftgenerering bidrar till omställning från fossil till förnybar energi. Tobak (0 %) Bolag som producerar tobak. Cannabis Bolag som producerar eller distribuerar cannabis för rekreationsanvändning. Vi har en mycket restriktiv hållning till bolag involverade i cannabis för medicinskt bruk. Normbrott och bristande hantering av höga hållbarhetsrisker (0%) Bolag som kränker internationella normer, exempelvis UN Global Compact och OECD’s riktlinjer för multinationella företag och som har allvarliga brister i sin hantering av miljö, sociala aspekter, affärsetik eller bolagsstyrning, i del fall bolagen inte bedöms visa tillräcklig vilja eller förmåga att utveckla sitt hållbarhetsarbete och därmed åtgärda bristerna. Även bolag med hög hållbarhetsrisk kan väljas bort, exempelvis vissa bolag med verksamhet inom kryptovaluta. Skandia Fonders kriterier för utökade exkluderingar av normbrott baseras på information som konstaterar att en allvarlig normöverträdelse har skett samt att bolaget inte har vidtagit adekvata åtgärder för att komma till rätta med normöverträdelsen. I det fallet utesluts bolaget som investeringsobjekt från fonder med särskilda hållbarhetskriterier, vilket beslutas av Skandia Fonders VD. Samtliga hållbarhetsindikatorer följer Cancerfonden – riksföreningen mot Cancers riktlinjer. Om inget annat anges får högst fem procent av omsättningen i det bolag där investeringen sker avse verksamhet som är hänförlig till den angivna hållbarhetsindikatorn. Fem-procents-gränsen är satt i Fondbolagens förenings riktlinjer för fondmarknadsföring, som säger att högst fem procent av omsättningen i det bolag där investeringen sker får avse den oönskade verksamheten. Påverkar investeringar i en hållbar riktning Vi bedriver ett aktivt påverkansarbete på bolag vi har ägarintressen i. Detta arbete omfattar flera typer av aktiviteter, så som reaktiv, proaktiv och tematisk påverkan samt röstning på bolagsstämmor och medverkan i valberedningar. Oavsett metod är målet att förbättra både hållbarhet och lönsamhet i bolagen samtidigt som negativa konsekvenser för människor och miljö förebyggs. En viktig utgångspunkt i arbetet är våra ställningstaganden. Påverkansarbetet beskrivs mer utförligt i avsnitt (k) nedan. Investeringsstrategi Skandia Cancerfonden är en s.k. matarfond som placerar sina medel i andelar i värdepappersfonden Skandia Sverige Hållbar, vilket ska uppgå till minst 85 procent av fondens värde. I normala fall uppgår andelen fondandelar i Skandia Sverige Hållbar till närmare 100 procent. Skandia Sverige Hållbar är en svensk aktiefond som investerar i svenska aktier, utan inriktning på någon särskild bransch. Fonden kan ha begränsad exponering, upp till 10 procent av fondens värde, mot danska, finska och norska aktier. Skandia Sverige Hållbars mål är att på längre sikt överträffa utvecklingen för sitt jämförelseindex. Mer specifikt är mottagarfondens avkastningsmål att i genomsnitt över en treårsperiod årligen överträffa sitt jämförelseindex med 1,0 procent, efter avdrag för avgifter. Utöver god och stabil avkastning främjar Skandia Cancerfonden, likt Skandia Sverige Hållbar, miljömässiga och sociala hållbarhetsegenskaper genom att beakta hållbarhetsrisker och hållbarhetsfaktorer i investeringsbesluten och utifrån det välja in, välja bort och påverka investeringar på det sätt som beskrivits ovan. Genom att göra investeringar som vi bedömer bidrar till FN:s globala hållbarhetsmål inklusive en klimatomställning i linje med Parisavtalet gör fonden även en viss andel hållbara investeringar. Såväl Skandia Sverige Hållbar som Skandia Cancerfonden tillämpar kriterierna för Svanens miljömärkning i sina investeringsbeslut. Genom att placera i Skandia Sverige Hållbar avstår fonden från placeringar i bolag vars verksamhet strider mot vid var tid gällande riktlinjer för Cancerfonden – Riksföreningen mot Cancer. Skandia Cancerfonden lämnar även en årlig gåva till Cancerfonden – Riksföreningen mot Cancer på ett belopp som motsvarar två procent av fondens värde vid utgången av räkenskapsåret, vilket medför att fondens årliga avkastning minskar med motsvarande belopp. Detta innebär att det finns en risk att utvecklingen av fonden inte följer andra breda svenska aktiefonder. Policy för att bedöma god styrning i investeringsobjekten Skandias Fonders policy för ansvarsfulla investeringar inklusive principer för aktieägarengagemang beskriver ställningstaganden och förhållningssätt för att bedöma god bolagsstyrning i investeringarna. Exempelvis granskar vi hur bolagens ersättningsstrukturer främjar långsiktigt värdeskapande, hur de hanterar affärsrisker inklusive skatterisker samt att goda arbetsförhållanden säkerställs. Vi genomlyser investeringarna regelbundet utifrån våra ställningstaganden. För de investeringar där vi är en större ägare i bolaget granskar vi förslag till beslut på bolagens stämmor. Skandia Fonder prioriterar att utöva rösträtten för de innehav där vi är en större ägare, sett både till procentuellt ägande i bolaget och som en andel av det förvaltade kapitalet, samt i bolag där tematiska eller ägarstyrningsrelaterade frågor bedöms ha särskilt fokus. Rösträtten utövas både på den svenska marknaden och på utländska marknader. Vår planerade avsikt är att fonden ska främja miljörelaterade eller sociala egenskaper till närmare 100 procent på det sätt som beskrivs nedan: Skandia Cancerfonden är en fondandelsfond som investerar i Skandia Sverige Hållbar, vilket medför en indirekt exponering mot mottagarfondens aktieinvesteringar. Skandia Fonder begränsar däremot i dagsläget möjligheten att göra indirekta investeringar via finansiella derivatinstrument genom de investeringsinstruktioner som tillhandahålls fondens förvaltare. För ytterligare information om hur fonden främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper hänvisas till avsnitt (b) och (c) ovan. Skandia Fonders policy för ansvarsfulla investeringar är grunden för hur vi arbetar med och hanterar hållbarhetsrisker i investeringar och investeringarnas potentiella negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer. Genom våra ställningstaganden styr vi även vilka hållbarhetsindikatorer som används för att mäta uppnåendet av var och en av de miljörelaterade eller sociala egenskaper som fonden främjar. Ställningstaganden i policyn införs i verksamheten genom styrdokument, såsom investeringsinstruktioner, till och avtal med de externa kapitalförvaltare som har i uppdrag att förvalta fonden. Våra ställningstaganden införlivas även i förvaltningen genom Skandias interna modell för hållbarhetsanalys samt våra exkluderingslistor. Uteslutna investeringar som ingår i Skandia Fonders exkluderingslistor är stoppade från handel i våra system och kontrolleras löpande. Fondens förvaltare genomlyser samtliga investeringar, såväl inför en investering som under innehavstiden, med avseende på hållbarhetsnivå och utifrån fondens kriterier för att välja bort. Skandias hållbarhetsanalytiker och portföljförvaltare utvärderar löpande den interna analysmodellen och exkluderingslistorna tillsammans med Skandia Fonder och fondens externa kapitalförvaltare. Vidare rapporterar även Skandia Fonders Risk Manager på fondens hållbarhetsnivå i förhållande till Hållbarhetspyramiden samt andelen hållbara investeringar i fonden på kvartalsbasis. För att mäta i vilken utsträckning fondens investeringar uppfyller de miljörelaterade eller sociala egenskaper som främjas av fonden, används Skandias egenutvecklade analysmodell. Modellen används för att analysera investeringarna utifrån två hållbarhetsdimensioner på en skala 1-4 för att avgöra huruvida en investering i fonden ska anses utgöra en Ansvarsfull investering, Hållbar investering eller Lösningsinvestering i Hållbarhetspyramiden. Andelen Ansvarsfulla investeringar, Hållbara investeringar och Lösningsinvesteringar i fonden framkommer av fondens informationsbroschyr och redovisas publikt årligen i fondens årsberättelse. Skandia Fonders Risk Manager rapporterar även på fondens hållbarhetsnivå i förhållande till Hållbarhetspyramiden samt andelen hållbara investeringar i fonden på kvartalsbasis, för att löpande följa upp att fonden främjar sociala eller miljörelaterade egenskaper och förhåller sig till fondens uttalade miniminivåer av hållbara investeringar. Fondens innehav genomlyses med avseende på vår internt framtagna modell för hållbarhetsanalys (VAD/HUR-modellen) samt utifrån data från externa analysleverantörer, framförallt ISS ESG och Sustainalytics, för att säkerställa att innehaven följer fondens uppsatta hållbarhetskriterier. Skandias hållbarhetsanalytiker och portföljförvaltare ansvarar för att kontinuerligt utveckla Skandias ställningstaganden, interna analysmodeller och -verktyg samt för att verifiera datakvaliteten i inköpt analys. Både intern och extern hållbarhetsanalys läses in i en intern databas för att underlätta datahantering, uppföljning och rapportering. Om tillförlitlig hållbarhetsdata saknas görs en uppskattning av Skandias hållbarhetsanalytiker, portföljförvaltare och/eller externa analysleverantörer. I vissa fall bedömer vi att det inte är möjligt att göra en kvalificerad uppskattning, vilket då framgår i redovisningen. Exempelvis gäller det för några av regelverkets fastställda indikatorer för negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer (så kallade ”PAI-indikatorer” som redovisas i tabellen under avsnitt (b) ovan) vilka framkommer i EU-förordningen om hållbarhetsrelaterade upplysningar. Fondens hållbarhetsparametrar mäts regelbundet och resultatet redovisas publikt årligen i fondens årsberättelse. I vissa fall kan det förekomma eftersläpning i bolagens, analysleverantörernas och externa förvaltares rapportering av hållbarhets- och bolagsspecifik data, vilket medför att den information som vi baserar våra bedömningar på kan ha förändrats. Även informationen om bolagens exponering mot exkluderade verksamheter är begränsad till information som görs tillgänglig från bolagen själva. Möjligheten till detaljerad genomlysning av investeringar kan därmed vara begränsad, vilket ofta är fallet vid investeringar i onoterade tillgångar. Även då det finns data direkt från bolagen är den sällan granskad av tredje part utan baserad på bolagens egna uppskattningar. Vår bedömning är dock att den hållbarhetsinformation som vi väljer att redovisa är korrekt då den data som ligger till grund för fondens investeringar baseras på kvalificerade avvägningar, särskilt i de fall datakvaliteten är begränsad. Skandia Fonder säkerställer, så långt det är möjligt, att den information som ligger till grund för våra bedömningar av om fonden uppnår de miljörelaterade eller sociala egenskaper som fonden främjar är korrekt. Skandia Fonder har så kallade due diligence-rutiner på plats för att säkerställa att hållbarhetsrisker och andra hållbarhetskriterier som uppställts för respektive fond beaktas i investeringsbesluten. Vi analyserar hållbarhetsnivån i fondens samtliga investeringar genom att använda vår VAD/HUR-modell, som beskrivits mer under avsnitt (c) och (g) ovan. Modellen baserar sig på internt framtagen hållbarhetsanalys samt på data från externa analysleverantörer. Analysen, och valet av indikatorer som ligger till grund för analysen, anpassas efter investeringarnas tillgångsslag och med hänsyn till de hållbarhetsrisker som är materiella för bolagets/investeringens verksamhet. Vi avstår från att investera i verksamheter som inte möter våra hållbarhetskriterier. Skandia Fonders policy om ansvarsfulla investeringar styr hur Skandias hållbarhetsanalytiker och portföljförvaltare ska utvärdera VAD/HUR-modellen och exkluderingslistorna tillsammans med Skandia Fonder och fondens externa kapitalförvaltare. Som en del i vårt ägararbete bedriver vi påverkan mot bolag som vi har ägarintressen i, samt genom dialog med de externa förvaltare vi noggrant valt ut och regelbundet granskar. Målet för Skandia Fonder är alltid att påverka bolagen, och ibland hela branscher, till att komma till rätta med eventuella brister i hållbarhetsarbetet och förbättra sitt förebyggande arbete med miljö, sociala aspekter, affärsetik och bolagsstyrning. Utöver detta uppmuntrar Skandia Fonder bolagen att stärka och öka transparensen i sin publika rapportering för att investerare ska kunna basera sin analys och sina beslut på korrekt information. En viktig utgångspunkt är våra ställningstaganden inom olika hållbarhetsområden, som förtydligar Skandia Fonders policy för ansvarsfulla investeringar, och förklarar vilken förväntansbild Skandia Fonder har på bolagens agerande. Våra möjligheter att påverka bolag i en hållbar riktning varierar utifrån vilket inflytande som Skandia Fonder har gentemot bolagen. Påverkansaktiviteterna utformas utifrån de specifika förutsättningarna, och sker genom att Skandia Fonder har enskild dialog direkt med bolaget, gemensam dialog med andra investerare och ombud, eller genom att ingå i olika investerarinitiativ. Vårt påverkansarbete omfattar flera typer av aktiviteter: Vår huvudstrategi är att vara kvar som ägare och försöka påverka bolagen i en mer hållbar riktning, men i vissa fall leder inte påverkansaktiviteterna till en acceptabel lösning och då säljs investeringarna tills bolagen vidtagit tillräckliga åtgärder. Skandia Fonders påverkansarbete redovisas årligen i en separat rapport tillgänglig på https://www.skandia.se/fonder. Fonden har inte valt ett specifikt index som referensvärde för att främja miljörelaterade eller sociala egenskaper.
ISIN-kod: SE0000432759
Identifieringskod för juridiska personer: 5493004W5BXHJA1I0R44
Publiceringsdatum: 2023-03-31
Skandia Världsnaturfonden
Skandia Världsnaturfonden har hållbarhetsfokus och investerar företrädesvis i bolag som arbetar för miljö och hälsa. Fonden är en matarfond som placerar i andelar i Skandia Sverige Hållbar och investerar huvudsakligen i svenska aktier. Även upp till 10 procent av mottagarfondens värde kan placeras på aktiemarknaderna i Danmark, Finland och Norge.
Varje år går två procent av fondens värde till Världsnaturfonden WWF och Skandia Världsnaturfonden inriktar sig på bolag som arbetar för miljö och hälsa. Den är fri från investeringar i tobak, vapen, fossila bränslen och bolag som inte följer internationella normer
Sedan starten 1988 har Skandias kunder bidragit med totalt cirka 231 miljoner kr till Världsnaturfonden WWF. Eftersom två procent av fondens värde varje år går till Världsnaturfonden betyder det att fondens avkastning minskar i motsvarande grad.
Läs mer om Skandia Världsnaturfonden
Faktablad
Informationsbroschyr
Årsberättelse 2022
Halvårsredogörelse 2022
Hållbarhetsprofil (Sveriges forum för hållbara investeringar)
Månadsspara i Skandia Världsnaturfonden Köp Skandia Världsnaturfonden
Produktnamn: Skandia Världsnaturfonden Skandia Världsnaturfonden är en så kallad matarfond som placerar sina medel i andelar i mottagarfonden Skandia Sverige Hållbar. Investeringsbesluten i Skandia Sverige Hållbar baseras på långsiktig fundamental analys, vilket innebär ingående analys av företag inklusive deras hållbarhetsarbete, marknader och andra omvärldsfaktorer som kan påverka utvecklingen för företagen och deras aktier. Fonden lämnar en årlig gåva till Världsnaturfonden WWF på ett belopp som motsvarar två procent av fondens värde vid utgången av året. Sparformen gör det också möjligt att investera med ett miljömässigt och socialt hänsynstagande. Skandia Världsnaturfonden främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper, men har inte hållbara investeringar som mål. För att främja miljörelaterade eller sociala egenskaper beaktar vi hållbarhetsrisker och hållbarhetsfaktorer i investeringsbesluten genom att välja in, välja bort och påverka investeringar som ingår i fonden. Fonden innehåller även en viss andel hållbara investeringar. Fondens hållbarhetsnivå Inom Skandia Fonder bedrivs arbetet med att främja miljörelaterade eller sociala egenskaper samt praxis för god styrning för våra fonder på två nivåer – på en grundläggande nivå i fonder som investerar ansvarsfullt samt på en utökad nivå i fonder med särskilda hållbarhetskriterier (”fonder med hållbarhetsfokus”). Skandia Världsnaturfonden är en fond med hållbarhetsfokus. Skandia Världsnaturfonden avstår placeringar i bolag vars verksamhet strider mot Världsnaturfonden WWF:s riktlinjer. Tillgångarnas hållbarhetsnivå Skandia har utvecklat ett ramverk, Hållbarhetspyramiden, som syftar till att förklara hur de investeringar vi gör är fördelade utifrån olika hållbarhetsnivåer. Varje innehav har utifrån fastställda definitioner och kriterier klassificerats enligt en av de tre nivåerna; Ansvarsfulla investeringar, Hållbara investeringar och Lösningsinvesteringar. En hållbar investering definierar vi som en investering som vi bedömer bidrar till FN:s globala hållbarhetsmål och Parisavtalet. Det inkluderar en delmängd som vi klassar som Lösningsinvesteringar, då deras inriktning syftar till att vara lösningar till dessa hållbarhetsmål. Fonden kommer att ha en minimiandel på 50 procent Hållbara investeringar, inbegripet Lösningsinvesteringar. Väljer in investeringar som bidrar till positiva effekter för hållbarhet Vi analyserar hållbarhetsnivån i fondens samtliga investeringar genom att använda en egenutvecklad modell. Den analyserar investeringar utifrån två hållbarhetsdimensioner, vad och hur, på en skala 1-4 och används som ett verktyg för att välja in investeringar i fonden. Analysen och valet av indikatorer anpassas efter investeringarnas tillgångsslag och med hänsyn till de hållbarhetsrisker som är materiella för bolagets/investeringens verksamhet. Väljer bort investeringar utifrån deras negativa konsekvenser för hållbarhet Fonden väljer bort investeringar utifrån följande hållbarhetsindikatorer. Kriterierna för att välja bort beskrivs mer utförligt under avsnitt (c) nedan. Påverkar investeringar i en hållbar riktning Vi bedriver ett aktivt påverkansarbete på bolag vi har ägarintressen i. Detta arbete omfattar flera typer av aktiviteter, så som reaktiv, proaktiv och tematisk påverkan samt röstning på bolagsstämmor och medverkan i valberedningar. Oavsett metod är målet att förbättra både hållbarhet och lönsamhet i bolagen samtidigt som negativa konsekvenser för människor och miljö förebyggs. En viktig utgångspunkt i arbetet är våra ställningstaganden. Påverkansarbetet beskrivs mer utförligt i avsnitt (k) nedan. Resurser och datakällor Skandia Fonders policy för ansvarsfulla investeringar ligger till grund för hur vi arbetar med och hanterar hållbarhetsrisker i investeringar och investeringarnas potentiellt negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer. Ställningstaganden i policyn införs i verksamheten med hjälp av styrdokument, såsom investeringsinstruktioner, till och avtal med de externa kapitalförvaltare som har i uppdrag att förvalta fonden. Fonden tillämpar en dokumenterad investerings- och hållbarhetsprocess. Vi analyserar hållbarhetsnivån i fondens samtliga investeringar, baserat på egen hållbarhetsanalys samt data från externa analysleverantörer. Resultatet redovisas publikt årligen i fondens årsberättelse. På www.skandia.se/fonder finns mer information om Skandia Fonders ställningstaganden och hållbarhetsarbete. Denna finansiella produkt främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper, men har inte hållbara investeringar som mål. Det innebär att fonden bland annat tar hänsyn till miljö och klimat samt mänskliga rättigheter, arbetstagarrättigheter och likabehandling. Fonden kommer även göra investeringar som bidrar till miljörelaterade eller sociala mål genom att ha en viss andel ”hållbara investeringar” enligt definitionen i förordning (EU) 2019/2088 om hållbarhetsrelaterade upplysningar (”EU-förordningen om hållbarhetsrelaterade upplysningar”). Fondens planerade investeringar beskrivs mer under avsnitt (e) nedan. Skandia har utvecklat ett ramverk, Hållbarhetspyramiden, som syftar till att förklara hur de investeringar vi gör är fördelade utifrån olika hållbarhetsnivåer. Varje innehav har utifrån fastställda definitioner och kriterier klassificerats enligt en av de tre nivåerna; Ansvarsfulla investeringar, Hållbara investeringar och Lösningsinvesteringar. En hållbar investering definierar vi som en investering som vi bedömer bidrar till FN:s globala hållbarhetsmål och Parisavtalet. Det inkluderar en delmängd som vi klassar som Lösningsinvesteringar då deras inriktning syftar till att vara lösningar till dessa hållbarhetsmål. De investeringar i Skandias Hållbarhetspyramid som klassificeras som Hållbara investeringar, inbegripet Lösningsinvesteringar, är de investeringar som Skandia bedömer motsvarar definitionen av en "hållbar investering" i EU-förordningen om hållbarhetsrelaterade upplysningar. Läs mer om hur vi klassificerar investeringarna i Skandia Världsnaturfonden utifrån Hållbarhetspyramiden nedan. Ansvarsfulla investeringar: Våra grundkrav på ansvarsfulla investeringar omfattar principer och processer som baseras på internationellt etablerade hållbarhetsnormer och riktlinjer, såsom FN:s Global Compact. Vi väljer bort investeringar i vissa branscher, bolag och länder, och vi agerar som ägare för att bidra till en positiv förflyttning i bolag som uppvisar brister i sitt ansvar. Hållbara investeringar: Utöver att uppfylla våra grundkrav gör vi investeringar som vi bedömer bidrar till FN:s globala hållbarhetsmål och Parisavtalet. Nivån Hållbara investeringar omfattar: Lösningsinvesteringar: Vi söker och gör löpande investeringar vars inriktning syftar till att vara lösningar på FN:s globala hållbarhetsmål och målen i Parisavtalet. Nivån Lösningsinvesteringar omfattar: Vi strävar mot att öka andelen Hållbara investeringar, inbegripet Lösningsinvesteringar över tid. Andelen påverkas dock av utvecklingen på de finansiella marknaderna samt av fondens risk- och avkastningsmål. Principen ”inte orsaka betydande skada” För att säkerställa att de hållbara investeringarna inte orsakar betydande skada för något av målen för de hållbara investeringarna väljer Skandia Fonder bort investeringar utifrån deras negativa konsekvenser för hållbarhet och investeringar som vi bedömer kan innebära en betydande hållbarhetsrisk. Ytterligare information om fondens kriterier för att välja bort investeringar finns under avsnitt (c). Beaktande av negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer För att klassificera varje enskild investerings hållbarhetsnivå används en rad olika indikatorer och nyckeltal. Valet av indikatorer till analysen beror på investeringens tillgångsslag och de hållbarhetsrisker som är väsentliga för bolagets/investeringens verksamhet. För onoterade tillgångar kan data och nyckeltal för en komplett analys vara begränsad. Om tillförlitlig hållbarhetsdata saknas gör Skandias hållbarhetsanalytiker, portföljförvaltare och/eller externa analysleverantörer en kvalificerad uppskattning. När vi bedömer att det inte är möjligt att göra en kvalificerad uppskattning kommer detta att rapporteras i fondens årsberättelse. De av regelverket fastställda indikatorerna beaktas på följande vis: För investeringar i bolag Indikator Hur tas indikatorerna i beaktande? 1. Utsläpp av växthusgaser Scope 1, 2 och 3 Koldioxidavtrycket för noterade aktier mäts och rapporteras årsvis. Vi genomlyser noterade aktieemittenter inom ramen för vår klimatriskanalys. De största utsläpparna adresseras inom ramen för vårt påverkansarbete. 2. Koldioxidavtryck Scope 1, 2 och 3 3. Investeringsobjektets växthusgasintensitet Scope 1, 2 och 3/miljon intäkter 4. Exponering mot företag som är verksamma inom sektorn för fossila bränslen Andel av investeringar i företag som är verksamma inom sektorn för fossila bränslen För våra fonder med hållbarhetsfokus exkluderas samtliga bolag som utvinner och raffinerar fossila bränslen, definierat som kol, olja och gas, eller som själva använder kraftgenerering från fossila bränslen. 5. Andel icke-förnybar energikonsumtion och energiproduktion Investeringsobjektets andel av icke-förnybar energiförbrukning och icke-förnybar energiproduktion från icke-förnybara energikällor jämfört med förnybara energikällor,uttryckt i procent av totala energikällor Denna indikator ingår som en av många indikatorer som, beroende på sektor, kan vara materiella för en samlad bedömning av hållbarhetsrisker vid investeringar i direktägda noterade aktier. För resterande tillgångar tas ingen särskild hänsyn till den specifika indikatorn, men däremot kan icke-förnybar energi beaktas för de bolag/verksamheter där det bedöms vara materiellt. 6. Energiförbrukningsintensitet per sektor med stor klimatpåverkan GWh/miljon Euro i intäkter från investeringsobjekt, per sektor med stor klimatpåverkan Denna indikator ingår som en av många indikatorer som, beroende på sektor, kan vara materiella för en samlad bedömning av hållbarhetsrisker vid investeringar i direktägda noterade aktier. För resterande tillgångar tas ingen särskild hänsyn till den specifika indikatorn, men däremot kan energikonsumtion beaktas för de bolag/verksamheter där det bedöms vara materiellt. 7. Verksamhet som negativt påverkar områden med känslig biologisk mångfald Andel av investeringar i investeringsobjekt med platser/projekt belägna i eller i närheten av områden med känslig biologisk mångfald där investeringsobjektens verksamhet påverkar dessa områden negativt Samtliga noterade bolag genomlyses för att undersöka risker för att de medverkar till avskogning i sina verksamheter eller leverantörsled, och om det uppdagas en sådan risk inleds aktivt påverkansarbete och i sista led uteslutning. Detta är ett prioriterat område för det aktiva ägarstyrningsarbetet i Skandia Fonder. 8. Utsläpp till vatten Ton utsläpp till vatten som genereras av investeringsobjekt, per miljon investerade Euro, uttryckt som ett vägt genomsnitt Denna indikator ingår som en av många indikatorer som, beroende på sektor, kan vara materiella för en samlad bedömning av hållbarhetsrisker vid investeringar i direktägda noterade aktier. För resterande tillgångar tas ingen särskild hänsyn till den specifika indikatorn, men däremot kan utsläpp till vatten beaktas för de bolag/verksamheter där det bedöms vara materiellt. 9. Farligt avfall och radioaktivt avfall Ton farligt avfall och radioaktivt avfall som genereras av investeringsobjekt, per miljon investerade Euro, uttryckt som ett vägt genomsnitt Denna indikator ingår som en av många indikatorer som, beroende på sektor, kan vara materiella för en samlad bedömning av hållbarhetsrisker vid investeringar i direktägda noterade aktier. För resterande tillgångar tas ingen särskild hänsyn till den specifika indikatorn, men däremot kan farligt avfall beaktas för de bolag/verksamheter där det bedöms vara materiellt. 10. Brott mot FN:s Global Compact och OECD:s riktlinjer för multinationella företag Andel av investeringar i investeringsobjekt som har varit inblandade i brott mot FN:s Global Compact eller OECD:s riktlinjer för multinationella företag Samtliga investeringar genomlyses med avseende på denna indikator. Identifieras en avvikelse inleds aktivt påverkansarbete på bolaget och i sista led uteslutning 11. Inga processer och efterlevnadsmekanismer för att övervaka efterlevnaden av FN:s Global Compact och OECD:s riktlinjer för multinationella företag Andel av investeringar i investeringsobjekt utan strategier för att övervaka efterlevnaden av, eller mekanismer för klagomålshantering av brott mot, FN:s Global Compact eller OECD:s riktlinjer för multinationella företag Noterade aktier genomlyses med avseende på denna indikator. Om brist på processer identifieras görs en bedömning av riskerna och allvarligheten i detta, baserat på en kombination av dialog och/eller andra datapunkter. Vid behov leder det till att vi inleder ett påverkansarbete. Om brott uppdagas hanteras det enligt ovan. 12. Ojusterad löneklyfta mellan könen Genomsnittlig ojusterad löneklyfta mellan könen hos investeringsobjekt Tillförlitligheten och täckningen i dataunderlaget i bolagens rapportering av denna indikator bedöms vara mycket bristfällig, varför fonden inte tar särskild hänsyn till indikatorn i nuläget. 13. Jämnare könsfördelning i styrelserna Genomsnitt för manlig och kvinnlig representation bland styrelseledamöter i investeringsobjekt, uttryckt i procentandel av samtliga styrelseledamöter Denna indikator ingår i den samlade bedömningen av hållbarhetsrisker för direktägda noterade aktier, och analyseras ingående för innehav i svenska börsbolag. För resterande tillgångar tas ingen särskild hänsyn till den specifika indikatorn, men däremot kan jämställdhet i styrelser beaktas för de bolag där det bedöms vara materiellt. 14. Exponering mot kontroversiella vapen (antipersonella minor, klusterammunition, kemiska och biologiska vapen) Andel av investeringar i investeringsobjekt som är involverade i tillverkning eller försäljning av kontroversiella vapen Samtliga investeringar i fonden utesluter helt investeringar i bolag som producerar eller distribuerar kontroversiella vapen. För investeringar i statliga och överstatliga enheter Indikator Hur tas indikatorerna i beaktande? 15. Växthusgasintensitet Investeringsobjektens växthusgasintensitet Fonden gör inga investeringar i statliga och överstatliga enheter och beaktar därför inte denna indikator. 16. Investeringsobjektens hemvist där det förekommer bristande samhällsansvar Antal länder där investeringsobjekten har sin hemvist där det förekommer bristande samhällsansvar (i absoluta tal och relativa tal, dividerat med samtliga länder där investeringsobjekten har sin hemvist), enligt internationella fördrag och konventioner, FN:s principer och i förekommande fall, nationell lagstiftning Fonden gör inga investeringar i statliga och överstatliga enheter och beaktar därför inte denna indikator. För investeringar i fastigheter Indikator Hur tas indikatorerna i beaktande? 17. Exponering mot fossila bränslen genom fastigheter Andel investeringar i fastigheter som är involverade i utvinning, lagring, transport eller tillverkning av fossila bränslen Fonden gör inga investeringar i fastigheter och beaktar därför inte denna indikator. 18. Exponering mot energiineffektiva fastigheter Andel av investeringar i energieffektiva fastigheter Fonden gör inga investeringar i fastigheter och beaktar därför inte denna indikator. Andra indikatorer för huvudsakliga negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer Indikator Hur tas indikatorerna i beaktande? 19. Frivillig indikator – miljö och klimat: #15 Andel av investeringar i företag utan policy för att hantera avskogning Samtliga noterade bolag genomlyses för att undersöka risker för att de bidrar till avskogning i sina verksamheter eller leverantörsled, och om det uppdagas en sådan risk inleds aktivt påverkansarbete och i sista led uteslutning. Detta är ett prioriterat område för det aktiva ägarskapsarbetet i Skandia Fonder. 20. Frivillig indikator – social: #15 Andel investeringar i enheter utan policy för bekämpning av korruption och mutor i enlighet med FN:s konvention mot korruption För samtliga fonder förväntar sig Skandia Fonder att bolagen följer FN:s konvention mot korruption oavsett om de länder där bolagen verkar är bundna av konventionerna eller har svagare eller ringa rättighetslagstiftning på området. Beaktande av OECD:s riktlinjer för multinationella företag, FN:s vägledande principer för företag och mänskliga rättigheter, samt ILO:s kärnkonventioner Skandia Fonder stödjer FN:s principer för ansvarsfulla investeringar och FN:s Global Compact genom sitt moderbolag som har undertecknat nämnda principer och initiativ. Bolagen som fonden har innehav i förväntas ta ansvar för människor och miljö samt ha en god bolagsstyrning. Bolagen bör öppet och transparent rapportera om sitt hållbarhetsarbete och följa principerna i följande ramverk och riktlinjer: Dessa ramverk och riktlinjer bygger i sin tur på internationella konventioner, däribland följande: Skandia Fonder förväntar sig att bolagen följer riktlinjerna och arbetar i linje med konventionerna oavsett om de riktar sig till stater eller enskilda organisationer och oavsett om de länder där bolagen verkar är bundna av konventionerna eller har svagare eller nästan ingen rättighetslagstiftning på området. Vidare vill Skandia Fonder att svenska bolag agerar som föredömen beträffande hållbarhetsfrågor. Vi granskar löpande våra investeringar. Om ett bolag inte följer ovan nämnda ramverk och riktlinjer på ett acceptabelt sätt utvärderar vi det och tar kontakt för att påverka bolaget i rätt riktning. Det betyder till exempel att Skandia Fonder noggrant följer händelseutvecklingen i bolaget, för samtal med bolagens ledning och, om det är möjligt, röstar på bolagsstämmor. Skandia Fonder vill i första hand ha en dialog med bolaget för att det ska rätta till missförhållandena. I sista hand, i de fall när tillräcklig förbättring bedöms osannolik, kan ett bolag komma att väljas bort som möjlig investering. Vi har inte upptäckt någon avvikelse från internationella hållbarhetsnormer i någon av fondens investeringar som tillhör klassificeringen Hållbara investeringar och Lösningsinvesteringar. Skandia Världsnaturfonden främjar miljörelaterade egenskaper (t.ex. bolagens inverkan på miljö och klimat), sociala egenskaper (t.ex. mänskliga rättigheter, arbetstagarrättigheter och likabehandling) samt praxis för god styrning (t.ex. aktieägares rättigheter, frågor om ersättningar till ledande befattningshavare och motverkande av korruption). Inom Skandia Fonder bedrivs arbetet med att främja miljörelaterade eller sociala egenskaper samt praxis för god styrning på två nivåer – på en grundläggande nivå i fonder som investerar ansvarsfullt och på en utökad nivå i fonder med särskilda hållbarhetskriterier (”fonder med hållbarhetsfokus”). Skandia Världsnaturfonden är en fond med hållbarhetsfokus. Skandia Världsnaturfonden avstår placeringar i bolag vars verksamhet strider mot Världsnaturfonden WWF:s riktlinjer. För den andel av fondens investeringar som klassas som ”hållbara investeringar” enligt definitionen i EU-förordningen om hållbarhetsrelaterade upplysningar söker, och gör, Skandia Fonder löpande investeringar som vi bedömer bidrar till eller syftar till att vara lösningar till FN:s globala hållbarhetsmål. Vi arbetar särskilt för att investeringarna i Skandia Världsnaturfonden ska bidra till miljö, klimat och hälsa, och riktar således ett särskilt fokus mot tre av FN:s globala hållbarhetsmål: Fonden avser att främja miljörelaterade eller sociala egenskaper, samt genomföra hållbara investeringar, genom att välja in, välja bort och påverka investeringar på det sätt som beskrivs mer nedan. Väljer in investeringar som bidrar till positiva effekter hållbarhet Vi analyserar hållbarhetsnivån i fondens samtliga investeringar genom att använda en egenutvecklad modell. Den analyserar investeringar utifrån två hållbarhetsdimensioner, vad och hur, på en skala 1-4 och används som ett verktyg för att välja in investeringar i fonden. Skandia Världsnaturfonden väljer även in bolag på grundval Världsnaturfonden WWF:s riktlinjer. Valet av indikatorer till analysen beror på investeringens tillgångsslag och de hållbarhetsrisker som är väsentliga för bolagets/investeringens verksamhet. För onoterade tillgångar kan data och nyckeltal för en komplett analys vara begränsad. Om hållbarhetsdata saknas gör Skandias hållbarhetsanalytiker, portföljförvaltare och/eller externa analysleverantörer en kvalificerad uppskattning. Väljer bort investeringar som bidrar till negativa konsekvenser för hållbarhet och som kan innebära en betydande hållbarhetsrisk: Fonden väljer bort investeringar utifrån hållbarhetsindikatorerna nedan: Kontroversiella vapen (0%) Bolag som utvecklar, producerar, underhåller eller distribuerar komponenter eller system specifikt utvecklade för kärnvapen, klustervapen, landminor, kemiska eller biologiska vapen, i enlighet med respektive FN-konvention för dessa produktgrupper. Konventionella vapen Bolag som utvecklar och/eller producerar konventionella vapen och/eller krigsmaterial. Fossila bränslen Bolag som utvinner och raffinerar fossila bränslen, definierat som kol, olja och gas, eller som själva använder kraftgenerering från fossila bränslen. Undantag är möjligt om bolag involverat i kraftgenerering bidrar till omställning från fossil till förnybar energi. Tobak (0 %) Bolag som producerar tobak. Cannabis Bolag som producerar eller distribuerar cannabis för rekreationsanvändning. Vi har en mycket restriktiv hållning till bolag involverade i cannabis för medicinskt bruk. Normbrott och bristande hantering av höga hållbarhetsrisker (0%) Bolag som kränker internationella normer, exempelvis UN Global Compact och OECD’s riktlinjer för multinationella företag och som har allvarliga brister i sin hantering av miljö, sociala aspekter, affärsetik eller bolagsstyrning, i del fall bolagen inte bedöms visa tillräcklig vilja eller förmåga att utveckla sitt hållbarhetsarbete och därmed åtgärda bristerna. Även bolag med hög hållbarhetsrisk kan väljas bort, exempelvis vissa bolag med verksamhet inom kryptovaluta. Skandia Fonders kriterier för utökade exkluderingar av normbrott baseras på information som konstaterar att en allvarlig normöverträdelse har skett samt att bolaget inte har vidtagit adekvata åtgärder för att komma till rätta med normöverträdelsen. I det fallet utesluts bolaget som investeringsobjekt från fonder med särskilda hållbarhetskriterier, vilket beslutas av Skandia Fonders VD. Samtliga hållbarhetsindikatorer följer Världsnaturfonden WWF:s riktlinjer. Om inget annat anges får högst fem procent av omsättningen i det bolag där investeringen sker avse verksamhet som är hänförlig till den angivna hållbarhetsindikatorn. Fem-procents-gränsen är satt i Fondbolagens förenings riktlinjer för fondmarknadsföring, som säger att högst fem procent av omsättningen i det bolag där investeringen sker får avse den oönskade verksamheten. Påverkar investeringar i en hållbar riktning Vi bedriver ett aktivt påverkansarbete på bolag vi har ägarintressen i. Detta arbete omfattar flera typer av aktiviteter, så som reaktiv, proaktiv och tematisk påverkan samt röstning på bolagsstämmor och medverkan i valberedningar. Oavsett metod är målet att förbättra både hållbarhet och lönsamhet i bolagen samtidigt som negativa konsekvenser för människor och miljö förebyggs. En viktig utgångspunkt i arbetet är våra ställningstaganden. Påverkansarbetet beskrivs mer utförligt i avsnitt (k) nedan. Investeringsstrategi Skandia Världsnaturfonden är en s.k. matarfond som placerar sina medel i andelar i värdepappersfonden Skandia Sverige Hållbar, vilket ska uppgå till minst 85 procent av fondens värde. I normala fall uppgår andelen fondandelar i Skandia Sverige Hållbar till närmare 100 procent. Skandia Sverige Hållbar är en svensk aktiefond som investerar i svenska aktier, utan inriktning på någon särskild bransch. Fonden kan ha begränsad exponering, upp till 10 procent av fondens värde, mot danska, finska och norska aktier. Skandia Sverige Hållbars mål är att på längre sikt överträffa utvecklingen för sitt jämförelseindex. Mer specifikt är mottagarfondens avkastningsmål att i genomsnitt över en treårsperiod årligen överträffa sitt jämförelseindex med 1,0 procent, efter avdrag för avgifter. Utöver god och stabil avkastning främjar fonden miljömässiga eller sociala hållbarhetsegenskaper genom att beakta hållbarhetsrisker och hållbarhetsfaktorer i investeringsbesluten och utifrån det välja in, välja bort och påverka investeringar på det sätt som beskrivits ovan. Genom att göra investeringar som vi bedömer bidrar till FN:s globala hållbarhetsmål inklusive en klimatomställning i linje med Parisavtalet gör fonden även en viss andel hållbara investeringar. Såväl Skandia Sverige Hållbar som Skandia Världsnaturfonden tillämpar kriterierna för Svanens miljömärkning i sina investeringsbeslut. Genom att placera i Skandia Sverige Hållbar avstår fonden även från placeringar i bolag vars verksamhet strider mot vid var tid gällande riktlinjer för Världsnaturfonden WWF. Skandia Världsnaturfonden lämnar även en årlig gåva till Världsnaturfonden WWF på ett belopp som motsvarar två procent av fondens värde vid utgången av räkenskapsåret, vilket medför att fondens årliga avkastning minskar med motsvarande belopp. Detta innebär att det finns en risk att utvecklingen av fonden inte följer andra breda svenska aktiefonder. Policy för att bedöma god styrning i investeringsobjekten Skandias Fonders policy för ansvarsfulla investeringar inklusive principer för aktieägarengagemang beskriver ställningstaganden och förhållningssätt för att bedöma god bolagsstyrning i investeringarna. Exempelvis granskar vi hur bolagens ersättningsstrukturer främjar långsiktigt värdeskapande, hur de hanterar affärsrisker inklusive skatterisker samt att goda arbetsförhållanden säkerställs. Vi genomlyser investeringarna regelbundet utifrån våra ställningstaganden. För de investeringar där vi är en större ägare i bolaget granskar vi förslag till beslut på bolagens stämmor. Skandia Fonder prioriterar att utöva rösträtten för de innehav där vi är en större ägare, sett både till procentuellt ägande i bolaget och som en andel av det förvaltade kapitalet, samt i bolag där tematiska eller ägarstyrningsrelaterade frågor bedöms ha särskilt fokus. Rösträtten utövas både på den svenska marknaden och på utländska marknader. Vår planerade avsikt är att fonden ska främja miljörelaterade eller sociala egenskaper till närmare 100 procent på det sätt som beskrivs nedan: Skandia Världsnaturfonden är en fondandelsfond som investerar i Skandia Sverige Hållbar, vilket medför en indirekt exponering mot mottagarfondens aktieinvesteringar. Skandia Fonder begränsar däremot möjligheten att göra indirekta investeringar på andra sätt, såsom via finansiella derivatinstrument, genom de investeringsinstruktioner som tillhandahålls fondens förvaltare. För ytterligare information om hur fonden främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper hänvisas till avsnitt (b) och (c) ovan. Skandia Fonders policy för ansvarsfulla investeringar är grunden för hur vi arbetar med och hanterar hållbarhetsrisker i investeringar och investeringarnas potentiella negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer. Genom våra ställningstaganden styr vi även vilka hållbarhetsindikatorer som används för att mäta uppnåendet av var och en av de miljörelaterade eller sociala egenskaper som fonden främjar. Ställningstaganden i policyn införs i verksamheten genom styrdokument, såsom investeringsinstruktioner, till och avtal med de externa kapitalförvaltare som har i uppdrag att förvalta fonden. Våra ställningstaganden införlivas även i förvaltningen genom Skandias interna modell för hållbarhetsanalys samt våra exkluderingslistor. Uteslutna investeringar som ingår i Skandia Fonders exkluderingslistor är stoppade från handel i våra system och kontrolleras löpande. Fondens förvaltare genomlyser samtliga investeringar, såväl inför en investering som under innehavstiden, med avseende på hållbarhetsnivå och utifrån fondens kriterier för att välja bort. Skandias hållbarhetsanalytiker och portföljförvaltare utvärderar löpande den interna analysmodellen och exkluderingslistorna tillsammans med Skandia Fonder och fondens externa kapitalförvaltare. Vidare rapporterar även Skandia Fonders Risk Manager på fondens hållbarhetsnivå i förhållande till Hållbarhetspyramiden samt andelen hållbara investeringar i fonden på kvartalsbasis. För att mäta i vilken utsträckning fondens investeringar uppfyller de miljörelaterade eller sociala egenskaper som främjas av fonden, används Skandias egenutvecklade analysmodell. Modellen används för att analysera investeringarna utifrån två hållbarhetsdimensioner på en skala 1-4 för att avgöra huruvida en investering i fonden ska anses utgöra en Ansvarsfull investering, Hållbar investering eller Lösningsinvestering i Hållbarhetspyramiden. Andelen Ansvarsfulla investeringar, Hållbara investeringar och Lösningsinvesteringar i fonden framkommer av fondens informationsbroschyr och redovisas publikt årligen i fondens årsberättelse. Skandia Fonders Risk Manager rapporterar även på fondens hållbarhetsnivå i förhållande till Hållbarhetspyramiden samt andelen hållbara investeringar i fonden på kvartalsbasis, för att löpande följa upp att fonden främjar sociala eller miljörelaterade egenskaper och förhåller sig till fondens uttalade miniminivåer av hållbara investeringar. Fondens innehav genomlyses med avseende på vår internt framtagna modell för hållbarhetsanalys (VAD/HUR-modellen) samt utifrån data från externa analysleverantörer, framförallt ISS ESG och Sustainalytics, för att säkerställa att innehaven följer fondens uppsatta hållbarhetskriterier. Skandias hållbarhetsanalytiker och portföljförvaltare ansvarar för att kontinuerligt utveckla Skandias ställningstaganden, interna analysmodeller och -verktyg samt för att verifiera datakvaliteten i inköpt analys. Både intern och extern hållbarhetsanalys läses in i en intern databas för att underlätta datahantering, uppföljning och rapportering. Om tillförlitlig hållbarhetsdata saknas görs en uppskattning av Skandias hållbarhetsanalytiker, portföljförvaltare och/eller externa analysleverantörer. I vissa fall bedömer vi att det inte är möjligt att göra en kvalificerad uppskattning, vilket då framgår i redovisningen. Exempelvis gäller det för några av regelverkets fastställda indikatorer för negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer (så kallade ”PAI-indikatorer” som redovisas i tabellen under avsnitt (b) ovan) vilka framkommer i EU-förordningen om hållbarhetsrelaterade upplysningar. Fondens hållbarhetsparametrar mäts regelbundet och resultatet redovisas publikt årligen i fondens årsberättelse. I vissa fall kan det förekomma eftersläpning i bolagens, analysleverantörernas och externa förvaltares rapportering av hållbarhets- och bolagsspecifik data, vilket medför att den information som vi baserar våra bedömningar på kan ha förändrats. Även informationen om bolagens exponering mot exkluderade verksamheter är begränsad till information som görs tillgänglig från bolagen själva. Möjligheten till detaljerad genomlysning av investeringar kan därmed vara begränsad, vilket ofta är fallet vid investeringar i onoterade tillgångar. Även då det finns data direkt från bolagen är den sällan granskad av tredje part utan baserad på bolagens egna uppskattningar. Vår bedömning är dock att den hållbarhetsinformation som vi väljer att redovisa är korrekt då den data som ligger till grund för fondens investeringar baseras på kvalificerade avvägningar, särskilt i de fall datakvaliteten är begränsad. Skandia Fonder säkerställer, så långt det är möjligt, att den information som ligger till grund för våra bedömningar av om fonden uppnår de miljörelaterade eller sociala egenskaper som fonden främjar är korrekt. Skandia Fonder har så kallade due diligence-rutiner på plats för att säkerställa att hållbarhetsrisker och andra hållbarhetskriterier som uppställts för respektive fond beaktas i investeringsbesluten. Vi analyserar hållbarhetsnivån i fondens samtliga investeringar genom att använda vår VAD/HUR-modell, som beskrivits mer under avsnitt (c) och (g) ovan. Modellen baserar sig på internt framtagen hållbarhetsanalys samt på data från externa analysleverantörer. Analysen, och valet av indikatorer som ligger till grund för analysen, anpassas efter investeringarnas tillgångsslag och med hänsyn till de hållbarhetsrisker som är materiella för bolagets/investeringens verksamhet. Vi avstår från att investera i verksamheter som inte möter våra hållbarhetskriterier. Skandia Fonders policy om ansvarsfulla investeringar styr hur Skandias hållbarhetsanalytiker och portföljförvaltare ska utvärdera VAD/HUR-modellen och exkluderingslistorna tillsammans med Skandia Fonder och fondens externa kapitalförvaltare. Som en del i vårt ägararbete bedriver vi påverkan mot bolag som vi har ägarintressen i, samt genom dialog med de externa förvaltare vi noggrant valt ut och regelbundet granskar. Målet för Skandia Fonder är alltid att påverka bolagen, och ibland hela branscher, till att komma till rätta med eventuella brister i hållbarhetsarbetet och förbättra sitt förebyggande arbete med miljö, sociala aspekter, affärsetik och bolagsstyrning. Utöver detta uppmuntrar Skandia Fonder bolagen att stärka och öka transparensen i sin publika rapportering för att investerare ska kunna basera sin analys och sina beslut på korrekt information. En viktig utgångspunkt är våra ställningstaganden inom olika hållbarhetsområden, som förtydligar Skandia Fonders policy för ansvarsfulla investeringar, och förklarar vilken förväntansbild Skandia Fonder har på bolagens agerande. Våra möjligheter att påverka bolag i en hållbar riktning varierar utifrån vilket inflytande som Skandia Fonder har gentemot bolagen. Påverkansaktiviteterna utformas utifrån de specifika förutsättningarna, och sker genom att Skandia Fonder har enskild dialog direkt med bolaget, gemensam dialog med andra investerare och ombud, eller genom att ingå i olika investerarinitiativ. Vårt påverkansarbete omfattar flera typer av aktiviteter: Vår huvudstrategi är att vara kvar som ägare och försöka påverka bolagen i en mer hållbar riktning, men i vissa fall leder inte påverkansaktiviteterna till en acceptabel lösning och då säljs investeringarna tills bolagen vidtagit tillräckliga åtgärder. Skandia Fonders påverkansarbete redovisas årligen i en separat rapport tillgänglig på https://www.skandia.se/fonder. Fonden har inte valt ett specifikt index som referensvärde för att främja miljörelaterade eller sociala egenskaper.
ISIN-kod: SE0000432742
Identifieringskod för juridiska personer: 549300K0LV2EWZG2TG46
Publiceringsdatum: 2023-03-31
Skandia Idéer för Livet
Fonden Skandia Idéer för livet är en matarfond med hållbarhetsfokus som investerar i mottagarfonden Skandia Sverige Exponering, en indexnära aktiefond med bred inriktning. Fonden premierar bolag vars verksamhet bidrar till en hållbar utveckling.
Varje år går två procent av fondens värde till unga och deras framtid via stiftelsen Idéer för livet. Fonden har 0 kr i förvaltningsavgift – vårt bidrag för att skapa bättre avkastning. Fonden ärfri från investeringar i bolag som kränker internationella normer, utvinner eller genererar kraft från fossila bränslen, producerar tobak eller vapen eller producerar och distribuerar cannabis för rekreationellt bruk
Sedan starten 1994 har våra sparare bidragit med ca 200 miljoner kronor till Skandias stiftelse Idéer för livet som strävar efter bättre hälsa och ökad trygghet i samhället. Stiftelsen initierar och stödjer lokala projekt, metoder och forskning. Eftersom två procent av fondens värde varje år går till stiftelsen Idéer för livet betyder det att fondens avkastning minskar i motsvarande grad.
Läs mer om fonden Idéer för livet
Faktablad
Informationsbroschyr
Årsberättelse 2022
Halvårsredogörelse 2022
Hållbarhetsprofil (Sveriges forum för hållbara investeringar)
Månadsspara i Skandia Idéer för livet Köp Skandia Idéer för Livet
Produktnamn: Skandia Idéer för Livet Skandia Idéer för Livet är en så kallad matarfond som placerar sina medel i andelar i mottagarfonden Skandia Sverige Exponering. Investeringsbesluten i Skandia Sverige Exponering baseras på långsiktig fundamental analys, vilket innebär ingående analys av företag inklusive deras hållbarhetsarbete, marknader och andra omvärldsfaktorer som kan påverka utvecklingen för företagen och deras aktier. Fonden lämnar en årlig gåva till stiftelsen Idéer för Livet på ett belopp som motsvarar två procent av fondens värde vid utgången av året. Sparformen gör det också möjligt att investera med ett miljömässigt och socialt hänsynstagande. Skandia Idéer för Livet främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper, men har inte hållbara investeringar som mål. För att främja miljörelaterade eller sociala egenskaper beaktar vi hållbarhetsrisker och hållbarhetsfaktorer i investeringsbesluten genom att välja in, välja bort och påverka investeringar som ingår i fonden. Fonden innehåller även en viss andel hållbara investeringar. Fondens hållbarhetsnivå Inom Skandia Fonder bedrivs arbetet med att främja miljörelaterade eller sociala egenskaper samt praxis för god styrning för våra fonder på två nivåer – på en grundläggande nivå i fonder som investerar ansvarsfullt samt på en utökad nivå i fonder med särskilda hållbarhetskriterier (”fonder med hållbarhetsfokus”). Skandia Idéer för Livet är en fond med hållbarhetsfokus. Tillgångarnas hållbarhetsnivå Skandia har utvecklat ett ramverk, Hållbarhetspyramiden, som syftar till att förklara hur de investeringar vi gör är fördelade utifrån olika hållbarhetsnivåer. Varje innehav har utifrån fastställda definitioner och kriterier klassificerats enligt en av de tre nivåerna; Ansvarsfulla investeringar, Hållbara investeringar och Lösningsinvesteringar. En hållbar investering definierar vi som en investering som vi bedömer bidrar till FN:s globala hållbarhetsmål och Parisavtalet. Det inkluderar en delmängd som vi klassar som Lösningsinvesteringar, då deras inriktning syftar till att vara lösningar till dessa hållbarhetsmål. Fonden kommer att ha en minimiandel på 50 procent Hållbara investeringar, inbegripet Lösningsinvesteringar. Väljer in investeringar som bidrar till positiva effekter för hållbarhet Vi analyserar hållbarhetsnivån i fondens samtliga investeringar genom att använda en egenutvecklad modell. Den analyserar investeringar utifrån två hållbarhetsdimensioner, vad och hur, på en skala 1-4 och används som ett verktyg för att välja in investeringar i fonden. Analysen och valet av indikatorer anpassas efter investeringarnas tillgångsslag och med hänsyn till de hållbarhetsrisker som är materiella för bolagets/investeringens verksamhet. Väljer bort investeringar utifrån deras negativa konsekvenser för hållbarhet Fonden väljer bort investeringar utifrån följande hållbarhetsindikatorer. Kriterierna för att välja bort beskrivs mer utförligt under avsnitt (c) nedan. Påverkar investeringar i en hållbar riktning Vi bedriver ett aktivt påverkansarbete på bolag vi har ägarintressen i. Detta arbete omfattar flera typer av aktiviteter, så som reaktiv, proaktiv och tematisk påverkan samt röstning på bolagsstämmor och medverkan i valberedningar. Oavsett metod är målet att förbättra både hållbarhet och lönsamhet i bolagen samtidigt som negativa konsekvenser för människor och miljö förebyggs. En viktig utgångspunkt i arbetet är våra ställningstaganden. Påverkansarbetet beskrivs mer utförligt i avsnitt (k) nedan. Resurser och datakällor Skandia Fonders policy för ansvarsfulla investeringar ligger till grund för hur vi arbetar med och hanterar hållbarhetsrisker i investeringar och investeringarnas potentiellt negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer. Ställningstaganden i policyn införs i verksamheten med hjälp av styrdokument, såsom investeringsinstruktioner, till och avtal med de externa kapitalförvaltare som har i uppdrag att förvalta fonden. Fonden tillämpar en dokumenterad investerings- och hållbarhetsprocess. Vi analyserar hållbarhetsnivån i fondens samtliga investeringar, baserat på egen hållbarhetsanalys samt data från externa analysleverantörer. Resultatet redovisas publikt årligen i fondens årsberättelse. På www.skandia.se/fonder finns mer information om Skandia Fonders ställningstaganden och hållbarhetsarbete. Denna finansiella produkt främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper, men har inte hållbara investeringar som mål. Det innebär att fonden bland annat tar hänsyn till miljö och klimat samt mänskliga rättigheter, arbetstagarrättigheter och likabehandling. Fonden kommer även göra investeringar som bidrar till miljörelaterade eller sociala mål genom att ha en viss andel ”hållbara investeringar” enligt definitionen i förordning (EU) 2019/2088 om hållbarhetsrelaterade upplysningar (”EU-förordningen om hållbarhetsrelaterade upplysningar”). Fondens planerade investeringar beskrivs mer under avsnitt (e) nedan. Skandia har utvecklat ett ramverk, Hållbarhetspyramiden, som syftar till att förklara hur de investeringar vi gör är fördelade utifrån olika hållbarhetsnivåer. Varje innehav har utifrån fastställda definitioner och kriterier klassificerats enligt en av de tre nivåerna; Ansvarsfulla investeringar, Hållbara investeringar och Lösningsinvesteringar. En hållbar investering definierar vi som en investering som vi bedömer bidrar till FN:s globala hållbarhetsmål och Parisavtalet. Det inkluderar en delmängd som vi klassar som Lösningsinvesteringar då deras inriktning syftar till att vara lösningar till dessa hållbarhetsmål. De investeringar i Skandias Hållbarhetspyramid som klassificeras som Hållbara investeringar, inbegripet Lösningsinvesteringar, är de investeringar som Skandia bedömer motsvarar definitionen av en "hållbar investering" i EU-förordningen om hållbarhetsrelaterade upplysningar. Läs mer om hur vi klassificerar investeringarna i Skandia Idéer för Livet utifrån Hållbarhetspyramiden nedan. Ansvarsfulla investeringar: Våra grundkrav på ansvarsfulla investeringar omfattar principer och processer som baseras på internationellt etablerade hållbarhetsnormer och riktlinjer, såsom FN:s Global Compact. Vi väljer bort investeringar i vissa branscher, bolag och länder, och vi agerar som ägare för att bidra till en positiv förflyttning i bolag som uppvisar brister i sitt ansvar. Hållbara investeringar: Utöver att uppfylla våra grundkrav gör vi investeringar som vi bedömer bidrar till FN:s globala hållbarhetsmål och Parisavtalet. Nivån Hållbara investeringar omfattar: Lösningsinvesteringar: Vi söker och gör löpande investeringar vars inriktning syftar till att vara lösningar på FN:s globala hållbarhetsmål och målen i Parisavtalet. Nivån Lösningsinvesteringar omfattar: Vi strävar mot att öka andelen Hållbara investeringar, inbegripet Lösningsinvesteringar över tid. Andelen påverkas dock av utvecklingen på de finansiella marknaderna samt av fondens risk- och avkastningsmål. Principen ”inte orsaka betydande skada” För att säkerställa att de hållbara investeringarna inte orsakar betydande skada för något av målen för de hållbara investeringarna väljer Skandia Fonder bort investeringar utifrån deras negativa konsekvenser för hållbarhet och investeringar som vi bedömer kan innebära en betydande hållbarhetsrisk. Ytterligare information om fondens kriterierna för att välja bort investeringar finns under avsnitt (c). Beaktande av negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer För att klassificera varje enskild investerings hållbarhetsnivå används en rad olika indikatorer och nyckeltal. Valet av indikatorer till analysen beror på investeringens tillgångsslag och de hållbarhetsrisker som är väsentliga för bolagets/investeringens verksamhet. För onoterade tillgångar kan data och nyckeltal för en komplett analys vara begränsad. Om tillförlitlig hållbarhetsdata saknas gör Skandias hållbarhetsanalytiker, portföljförvaltare och/eller externa analysleverantörer en kvalificerad uppskattning. När vi bedömer att det inte är möjligt att göra en kvalificerad uppskattning kommer detta att rapporteras i fondens årsberättelse. De av regelverket fastställda indikatorerna beaktas på följande vis: För investeringar i bolag Indikator Hur tas indikatorerna i beaktande? 1. Utsläpp av växthusgaser Scope 1, 2 och 3 Koldioxidavtrycket för noterade aktier mäts och rapporteras årsvis. Vi genomlyser noterade aktieemittenter inom ramen för vår klimatriskanalys. De största utsläpparna adresseras inom ramen för vårt påverkansarbete. 2. Koldioxidavtryck Scope 1, 2 och 3 3. Investeringsobjektets växthusgasintensitet Scope 1, 2 och 3/miljon intäkter 4. Exponering mot företag som är verksamma inom sektorn för fossila bränslen Andel av investeringar i företag som är verksamma inom sektorn för fossila bränslen Fonden exkluderar bolag som utvinner och raffinerar fossila bränslen, definierat som kol, olja och gas, eller som själva använder kraftgenerering från fossila bränslen. Bolag som tillhandahåller stödjande teknologi och tjänster till utvinning av fossila bränslen exkluderas i viss mån (om mer än 50 % av omsättningen). 5. Andel icke-förnybar energikonsumtion och energiproduktion Investeringsobjektets andel av icke-förnybar energiförbrukning och icke-förnybar energiproduktion från icke-förnybara energikällor jämfört med förnybara energikällor, uttryckt i procent av totala energikällor Denna indikator ingår som en av många indikatorer som, beroende på sektor, kan vara materiella för en samlad bedömning av hållbarhetsrisker vid investeringar i direktägda noterade aktier. För resterande tillgångar tas ingen särskild hänsyn till den specifika indikatorn, men däremot kan icke-förnybar energi beaktas för de bolag/verksamheter där det bedöms vara materiellt. 6. Energiförbrukningsintensitet per sektor med stor klimatpåverkan GWh/miljon Euro i intäkter från investeringsobjekt, per sektor med stor klimatpåverkan Denna indikator ingår som en av många indikatorer som, beroende på sektor, kan vara materiella för en samlad bedömning av hållbarhetsrisker vid investeringar i direktägda noterade aktier. För resterande tillgångar tas ingen särskild hänsyn till den specifika indikatorn, men däremot kan energikonsumtion beaktas för de bolag/verksamheter där det bedöms vara materiellt. 7. Verksamhet som negativt påverkar områden med känslig biologisk mångfald Andel av investeringar i investeringsobjekt med platser/projekt belägna i eller i närheten av områden med känslig biologisk mångfald där investeringsobjektens verksamhet påverkar dessa områden negativt Samtliga noterade bolag genomlyses för att undersöka risker för att de medverkar till avskogning i sina verksamheter eller leverantörsled, och om det uppdagas en sådan risk inleds aktivt påverkansarbete och i sista led uteslutning. Detta är ett prioriterat område för det aktiva ägarstyrningsarbetet i Skandia Fonder. 8. Utsläpp till vatten Ton utsläpp till vatten som genereras av investeringsobjekt, per miljon investerade Euro, uttryckt som ett vägt genomsnitt Denna indikator ingår som en av många indikatorer som, beroende på sektor, kan vara materiella för en samlad bedömning av hållbarhetsrisker vid investeringar i direktägda noterade aktier. För resterande tillgångar tas ingen särskild hänsyn till den specifika indikatorn, men däremot kan utsläpp till vatten beaktas för de bolag/verksamheter där det bedöms vara materiellt. 9. Farligt avfall och radioaktivt avfall Ton farligt avfall och radioaktivt avfall som genereras av investeringsobjekt, per miljon investerade Euro, uttryckt som ett vägt genomsnitt Denna indikator ingår som en av många indikatorer som, beroende på sektor, kan vara materiella för en samlad bedömning av hållbarhetsrisker vid investeringar i direktägda noterade aktier. För resterande tillgångar tas ingen särskild hänsyn till den specifika indikatorn, men däremot kan farligt avfall beaktas för de bolag/verksamheter där det bedöms vara materiellt. 10. Brott mot FN:s Global Compact och OECD:s riktlinjer för multinationella företag Andel av investeringar i investeringsobjekt som har varit inblandade i brott mot FN:s Global Compact eller OECD:s riktlinjer för multinationella företag Samtliga investeringar genomlyses med avseende på denna indikator. Identifieras en avvikelse inleds aktivt påverkansarbete på bolaget och i sista led uteslutning 11. Inga processer och efterlevnadsmekanismer för att övervaka efterlevnaden av FN:s Global Compact och OECD:s riktlinjer för multinationella företag Andel av investeringar i investeringsobjekt utan strategier för att övervaka efterlevnaden av, eller mekanismer för klagomålshantering av brott mot, FN:s Global Compact eller OECD:s riktlinjer för multinationella företag Noterade aktier genomlyses med avseende på denna indikator. Om brist på processer identifieras görs en bedömning av riskerna och allvarligheten i detta, baserat på en kombination av dialog och/eller andra datapunkter. Vid behov leder det till att vi inleder ett påverkansarbete. Om brott uppdagas hanteras det enligt ovan. 12. Ojusterad löneklyfta mellan könen Genomsnittlig ojusterad löneklyfta mellan könen hos investeringsobjekt Tillförlitligheten och täckningen i dataunderlaget i bolagens rapportering av denna indikator bedöms vara mycket bristfällig, varför fonden inte tar särskild hänsyn till indikatorn i nuläget. 13. Jämnare könsfördelning i styrelserna Genomsnitt för manlig och kvinnlig representation bland styrelseledamöter i investeringsobjekt, uttryckt i procentandel av samtliga styrelseledamöter Denna indikator ingår i den samlade bedömningen av hållbarhetsrisker för direktägda noterade aktier, och analyseras ingående för innehav i svenska börsbolag. För resterande tillgångar tas ingen särskild hänsyn till den specifika indikatorn, men däremot kan jämställdhet i styrelser beaktas för de bolag där det bedöms vara materiellt. 14. Exponering mot kontroversiella vapen (antipersonella minor, klusterammunition, kemiska och biologiska vapen) Andel av investeringar i investeringsobjekt som är involverade i tillverkning eller försäljning av kontroversiella vapen Samtliga investeringar i fonden utesluter helt investeringar i bolag som producerar eller distribuerar kontroversiella vapen. För investeringar i statliga och överstatliga enheter Indikator Hur tas indikatorerna i beaktande? 15. Växthusgasintensitet Investeringsobjektens växthusgasintensitet Fonden gör inga investeringar i statliga och överstatliga enheter och beaktar därför inte denna indikator. 16. Investeringsobjektens hemvist där det förekommer bristande samhällsansvar Antal länder där investeringsobjekten har sin hemvist där det förekommer bristande samhällsansvar (i absoluta tal och relativa tal, dividerat med samtliga länder där investeringsobjekten har sin hemvist), enligt internationella fördrag och konventioner, FN:s principer och i förekommande fall, nationell lagstiftning Fonden gör inga investeringar i statliga och överstatliga enheter och beaktar därför inte denna indikator. För investeringar i fastigheter Indikator Hur tas indikatorerna i beaktande? 17. Exponering mot fossila bränslen genom fastigheter Andel investeringar i fastigheter som är involverade i utvinning, lagring, transport eller tillverkning av fossila bränslen Fonden gör inga investeringar i fastigheter och beaktar därför inte denna indikator. 18. Exponering mot energiineffektiva fastigheter Andel av investeringar i energieffektiva fastigheter Fonden gör inga investeringar i fastigheter och beaktar därför inte denna indikator. Andra indikatorer för huvudsakliga negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer Indikator Hur tas indikatorerna i beaktande? 19. Frivillig indikator – miljö och klimat: #15 Andel av investeringar i företag utan policy för att hantera avskogning Samtliga noterade bolag genomlyses för att undersöka risker för att de bidrar till avskogning i sina verksamheter eller leverantörsled, och om det uppdagas en sådan risk inleds aktivt påverkansarbete och i sista led uteslutning. Detta är ett prioriterat område för det aktiva ägarskapsarbetet i Skandia Fonder. 20. Frivillig indikator – social: #15 Andel investeringar i enheter utan policy för bekämpning av korruption och mutor i enlighet med FN:s konvention mot korruption För samtliga fonder förväntar sig Skandia Fonder att bolagen följer FN:s konvention mot korruption oavsett om de länder där bolagen verkar är bundna av konventionerna eller har svagare eller ringa rättighetslagstiftning på området. Beaktande av OECD:s riktlinjer för multinationella företag, FN:s vägledande principer för företag och mänskliga rättigheter, samt ILO:s kärnkonventioner Skandia Fonder stödjer FN:s principer för ansvarsfulla investeringar och FN:s Global Compact genom sitt moderbolag som har undertecknat nämnda principer och initiativ. Bolagen som fonden har innehav i förväntas ta ansvar för människor och miljö samt ha en god bolagsstyrning. Bolagen bör öppet och transparent rapportera om sitt hållbarhetsarbete och följa principerna i följande ramverk och riktlinjer: Dessa ramverk och riktlinjer bygger i sin tur på internationella konventioner, däribland följande: Skandia Fonder förväntar sig att bolagen följer riktlinjerna och arbetar i linje med konventionerna oavsett om de riktar sig till stater eller enskilda organisationer och oavsett om de länder där bolagen verkar är bundna av konventionerna eller har svagare eller nästan ingen rättighetslagstiftning på området. Vidare vill Skandia Fonder att svenska bolag agerar som föredömen beträffande hållbarhetsfrågor. Vi granskar löpande våra investeringar. Om ett bolag inte följer ovan nämnda ramverk och riktlinjer på ett acceptabelt sätt utvärderar vi det och tar kontakt för att påverka bolaget i rätt riktning. Det betyder till exempel att Skandia Fonder noggrant följer händelseutvecklingen i bolaget, för samtal med bolagens ledning och, om det är möjligt, röstar på bolagsstämmor. Skandia Fonder vill i första hand ha en dialog med bolaget för att det ska rätta till missförhållandena. I sista hand, i de fall när tillräcklig förbättring bedöms osannolik, kan ett bolag komma att väljas bort som möjlig investering. Vi har inte upptäckt någon avvikelse från internationella hållbarhetsnormer i någon av fondens investeringar som tillhör klassificeringen Hållbara investeringar och Lösningsinvesteringar. Skandia Idéer för Livet främjar miljörelaterade egenskaper (t.ex. bolagens inverkan på miljö och klimat), sociala egenskaper (t.ex. mänskliga rättigheter, arbetstagarrättigheter och likabehandling) samt praxis för god styrning (t.ex. aktieägares rättigheter, frågor om ersättningar till ledande befattningshavare och motverkande av korruption). Fonden följer även kriterierna för Svanens miljömärkning. Inom Skandia Fonder bedrivs arbetet med att främja miljörelaterade eller sociala egenskaper samt praxis för god styrning på två nivåer – på en grundläggande nivå i fonder som investerar ansvarsfullt och på en utökad nivå i fonder med särskilda hållbarhetskriterier (”fonder med hållbarhetsfokus”). Skandia Idéer för Livet är en fond med hållbarhetsfokus. För den andel av fondens investeringar som klassas som ”hållbara investeringar” enligt definitionen i EU-förordningen om hållbarhetsrelaterade upplysningar söker, och gör, Skandia Fonder löpande investeringar som vi bedömer bidrar till eller syftar till att vara lösningar till FN:s globala hållbarhetsmål. Vi arbetar särskilt för att investeringarna i Skandia Idéer för Livet ska bidra till miljö, klimat och hälsa, och riktar således ett särskilt fokus mot tre av FN:s globala hållbarhetsmål: Fonden avser att främja miljörelaterade eller sociala egenskaper, samt genomföra hållbara investeringar, genom att välja in, välja bort och påverka investeringar på det sätt som beskrivs mer nedan. Väljer in investeringar som bidrar till positiva effekter hållbarhet Vi analyserar hållbarhetsnivån i fondens samtliga investeringar genom att använda en egenutvecklad modell. Den analyserar investeringar utifrån två hållbarhetsdimensioner, vad och hur, på en skala 1-4 och används som ett verktyg för att välja in investeringar i fonden. Valet av indikatorer till analysen beror på investeringens tillgångsslag och de hållbarhetsrisker som är väsentliga för bolagets/investeringens verksamhet. För onoterade tillgångar kan data och nyckeltal för en komplett analys vara begränsad. Om hållbarhetsdata saknas gör Skandias hållbarhetsanalytiker, portföljförvaltare och/eller externa analysleverantörer en kvalificerad uppskattning. Väljer bort investeringar som bidrar till negativa konsekvenser för hållbarhet och som kan innebära en betydande hållbarhetsrisk: Fonden väljer bort investeringar utifrån hållbarhetsindikatorerna nedan: Kontroversiella vapen (0%) Bolag som utvecklar, producerar, underhåller eller distribuerar komponenter eller system specifikt utvecklade för kärnvapen, klustervapen, landminor, kemiska eller biologiska vapen, i enlighet med respektive FN-konvention för dessa produktgrupper. Konventionella vapen Bolag som utvecklar och/eller producerar konventionella vapen och/eller krigsmaterial. Fossila bränslen Bolag som utvinner och raffinerar fossila bränslen, definierat som kol, olja och gas, eller som själva använder kraftgenerering från fossila bränslen. Undantag är möjligt om bolag involverat i kraftgenerering bidrar till omställning från fossil till förnybar energi, i enlighet med Svanens kriterier. Tobak (0 %) Bolag som producerar tobak. Cannabis Bolag som producerar eller distribuerar cannabis för rekreationsanvändning. Vi har en mycket restriktiv hållning till bolag involverade i cannabis för medicinskt bruk. Normbrott och bristande hantering av höga hållbarhetsrisker (0%) Bolag som kränker internationella normer, exempelvis UN Global Compact och OECD’s riktlinjer för multinationella företag och som har allvarliga brister i sin hantering av miljö, sociala aspekter, affärsetik eller bolagsstyrning, i del fall bolagen inte bedöms visa tillräcklig vilja eller förmåga att utveckla sitt hållbarhetsarbete och därmed åtgärda bristerna. Även bolag med hög hållbarhetsrisk kan väljas bort, exempelvis vissa bolag med verksamhet inom kryptovaluta. Skandia Fonders kriterier för utökade exkluderingar av normbrott baseras på information som konstaterar att en allvarlig normöverträdelse har skett samt att bolaget inte har vidtagit adekvata åtgärder för att komma till rätta med normöverträdelsen. I det fallet utesluts bolaget som investeringsobjekt från fonder med särskilda hållbarhetskriterier, vilket beslutas av Skandia Fonders VD. Samtliga hållbarhetsindikatorer följer kriterierna för Svanens miljömärkning och Världsnaturfonden – riksföreningen mot Cancers riktlinjer. Om inget annat anges får högst fem procent av omsättningen i det bolag där investeringen sker avse verksamhet som är hänförlig till den angivna hållbarhetsindikatorn. Fem-procents-gränsen är satt i Fondbolagens förenings riktlinjer för fondmarknadsföring, som säger att högst fem procent av omsättningen i det bolag där investeringen sker får avse den oönskade verksamheten. Påverkar investeringar i en hållbar riktning Vi bedriver ett aktivt påverkansarbete på bolag vi har ägarintressen i. Detta arbete omfattar flera typer av aktiviteter, så som reaktiv, proaktiv och tematisk påverkan samt röstning på bolagsstämmor och medverkan i valberedningar. Oavsett metod är målet att förbättra både hållbarhet och lönsamhet i bolagen samtidigt som negativa konsekvenser för människor och miljö förebyggs. En viktig utgångspunkt i arbetet är våra ställningstaganden. Påverkansarbetet beskrivs mer utförligt i avsnitt (k) nedan. Investeringsstrategi Skandia Idéer för Livet är en s.k. matarfond som placerar sina medel i andelar i värdepappersfonden Skandia Sverige Exponering, vilket ska uppgå till minst 85 procent av fondens värde. I normala fall uppgår andelen fondandelar i Skandia Sverige Exponering till närmare 100 procent. Skandia Sverige Exponering är en svensk aktiefond som investerar i svenska aktier, utan inriktning på någon särskild bransch. Fonden kan ha begränsad exponering, upp till 10 procent av fondens värde, mot danska, finska och norska aktier. Skandia Sverige Exponerings mål är att på längre sikt överträffa utvecklingen för sitt jämförelseindex. Mer specifikt är mottagarfondens avkastningsmål att i genomsnitt över en treårsperiod årligen överträffa sitt jämförelseindex med 1,0 procent, efter avdrag för avgifter. Utöver god och stabil avkastning främjar Skandia Idéer för Livet, likt Skandia Sverige Exponering, miljömässiga eller sociala hållbarhetsegenskaper genom att beakta hållbarhetsrisker och hållbarhetsfaktorer i investeringsbesluten och utifrån det välja in, välja bort och påverka investeringar på det sätt som beskrivits ovan. Genom att göra investeringar som vi bedömer bidrar till FN:s globala hållbarhetsmål inklusive en klimatomställning i linje med Parisavtalet gör fonden även en viss andel hållbara investeringar. Såväl Skandia Sverige Exponering som Skandia Idéer för Livet tillämpar kriterierna för Svanens miljömärkning i sina investeringsbeslut. Genom att placera i Skandia Sverige Exponering avstår fonden även från placeringar i bolag vars verksamhet strider mot vid var tid gällande riktlinjer för Världsnaturfonden WWF. Skandia Idéer för Livet lämnar även en årlig gåva till Världsnaturfonden WWF på ett belopp som motsvarar två procent av fondens värde vid utgången av räkenskapsåret, vilket medför att fondens årliga avkastning minskar med motsvarande belopp. Detta innebär att det finns en risk att utvecklingen av fonden inte följer andra breda svenska aktiefonder. Policy för att bedöma god styrning i investeringsobjekten Skandias Fonders policy för ansvarsfulla investeringar inklusive principer för aktieägarengagemang beskriver ställningstaganden och förhållningssätt för att bedöma god bolagsstyrning i investeringarna. Exempelvis granskar vi hur bolagens ersättningsstrukturer främjar långsiktigt värdeskapande, hur de hanterar affärsrisker inklusive skatterisker samt att goda arbetsförhållanden säkerställs. Vi genomlyser investeringarna regelbundet utifrån våra ställningstaganden. För de investeringar där vi är en större ägare i bolaget granskar vi förslag till beslut på bolagens stämmor. Skandia Fonder prioriterar att utöva rösträtten för de innehav där vi är en större ägare, sett både till procentuellt ägande i bolaget och som en andel av det förvaltade kapitalet, samt i bolag där tematiska eller ägarstyrningsrelaterade frågor bedöms ha särskilt fokus. Rösträtten utövas både på den svenska marknaden och på utländska marknader. Vår planerade avsikt är att fonden ska främja miljörelaterade eller sociala egenskaper till närmare 100 procent på det sätt som beskrivs nedan: Skandia Idéer för Livet är en fondandelsfond som investerar i Skandia Sverige Exponering, vilket medför en indirekt exponering mot mottagarfondens aktieinvesteringar. Skandia Fonder begränsar däremot möjligheten att göra indirekta investeringar på andra sätt, såsom via finansiella derivatinstrument, genom de investeringsinstruktioner som tillhandahålls fondens förvaltare. För ytterligare information om hur fonden främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper hänvisas till avsnitt (b) och (c) ovan. Skandia Fonders policy för ansvarsfulla investeringar är grunden för hur vi arbetar med och hanterar hållbarhetsrisker i investeringar och investeringarnas potentiella negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer. Genom våra ställningstaganden styr vi även vilka hållbarhetsindikatorer som används för att mäta uppnåendet av var och en av de miljörelaterade eller sociala egenskaper som fonden främjar. Ställningstaganden i policyn införs i verksamheten genom styrdokument, såsom investeringsinstruktioner, till och avtal med de externa kapitalförvaltare som har i uppdrag att förvalta fonden. Våra ställningstaganden införlivas även i förvaltningen genom Skandias interna modell för hållbarhetsanalys samt våra exkluderingslistor. Uteslutna investeringar som ingår i Skandia Fonders exkluderingslistor är stoppade från handel i våra system och kontrolleras löpande. Fondens förvaltare genomlyser samtliga investeringar, såväl inför en investering som under innehavstiden, med avseende på hållbarhetsnivå och utifrån fondens kriterier för att välja bort, inklusive kriterierna för Svanens miljömärkning. Skandias hållbarhetsanalytiker och portföljförvaltare utvärderar löpande den interna analysmodellen och exkluderingslistorna tillsammans med Skandia Fonder och fondens externa kapitalförvaltare. Vidare rapporterar även Skandia Fonders Risk Manager på fondens hållbarhetsnivå i förhållande till Hållbarhetspyramiden samt andelen hållbara investeringar i fonden på kvartalsbasis. För att mäta i vilken utsträckning fondens investeringar uppfyller de miljörelaterade eller sociala egenskaper som främjas av fonden, används Skandias egenutvecklade analysmodell. Modellen används för att analysera investeringarna utifrån två hållbarhetsdimensioner på en skala 1-4 för att avgöra huruvida en investering i fonden ska anses utgöra en Ansvarsfull investering, Hållbar investering eller Lösningsinvestering i Hållbarhetspyramiden. Andelen Ansvarsfulla investeringar, Hållbara investeringar och Lösningsinvesteringar i fonden framkommer av fondens informationsbroschyr och redovisas publikt årligen i fondens årsberättelse. Skandia Fonders Risk Manager rapporterar även på fondens hållbarhetsnivå i förhållande till Hållbarhetspyramiden samt andelen hållbara investeringar i fonden på kvartalsbasis, för att löpande följa upp att fonden främjar sociala eller miljörelaterade egenskaper och förhåller sig till fondens uttalade miniminivåer av hållbara investeringar. Fondens innehav genomlyses med avseende på vår internt framtagna modell för hållbarhetsanalys (VAD/HUR-modellen) samt utifrån data från externa analysleverantörer, framförallt ISS ESG och Sustainalytics, för att säkerställa att innehaven följer fondens uppsatta hållbarhetskriterier. Skandias hållbarhetsanalytiker och portföljförvaltare ansvarar för att kontinuerligt utveckla Skandias ställningstaganden, interna analysmodeller och -verktyg samt för att verifiera datakvaliteten i inköpt analys. Både intern och extern hållbarhetsanalys läses in i en intern databas för att underlätta datahantering, uppföljning och rapportering. Om tillförlitlig hållbarhetsdata saknas görs en uppskattning av Skandias hållbarhetsanalytiker, portföljförvaltare och/eller externa analysleverantörer. I vissa fall bedömer vi att det inte är möjligt att göra en kvalificerad uppskattning, vilket då framgår i redovisningen. Exempelvis gäller det för några av regelverkets fastställda indikatorer för negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer (så kallade ”PAI-indikatorer” som redovisas i tabellen under avsnitt (b) ovan) vilka framkommer i EU-förordningen om hållbarhetsrelaterade upplysningar. Fondens hållbarhetsparametrar mäts regelbundet och resultatet redovisas publikt årligen i fondens årsberättelse. I vissa fall kan det förekomma eftersläpning i bolagens, analysleverantörernas och externa förvaltares rapportering av hållbarhets- och bolagsspecifik data, vilket medför att den information som vi baserar våra bedömningar på kan ha förändrats. Även informationen om bolagens exponering mot exkluderade verksamheter är begränsad till information som görs tillgänglig från bolagen själva. Möjligheten till detaljerad genomlysning av investeringar kan därmed vara begränsad, vilket ofta är fallet vid investeringar i onoterade tillgångar. Även då det finns data direkt från bolagen är den sällan granskad av tredje part utan baserad på bolagens egna uppskattningar. Vår bedömning är dock att den hållbarhetsinformation som vi väljer att redovisa är korrekt då den data som ligger till grund för fondens investeringar baseras på kvalificerade avvägningar, särskilt i de fall datakvaliteten är begränsad. Skandia Fonder säkerställer, så långt det är möjligt, att den information som ligger till grund för våra bedömningar av om fonden uppnår de miljörelaterade eller sociala egenskaper som fonden främjar är korrekt. Skandia Fonder har så kallade due diligence-rutiner på plats för att säkerställa att hållbarhetsrisker och andra hållbarhetskriterier som uppställts för respektive fond beaktas i investeringsbesluten. Vi analyserar hållbarhetsnivån i fondens samtliga investeringar genom att använda vår VAD/HUR-modell, som beskrivits mer under avsnitt (c) och (g) ovan. Modellen baserar sig på internt framtagen hållbarhetsanalys samt på data från externa analysleverantörer. Analysen, och valet av indikatorer som ligger till grund för analysen, anpassas efter investeringarnas tillgångsslag och med hänsyn till de hållbarhetsrisker som är materiella för bolagets/investeringens verksamhet. Vi avstår från att investera i verksamheter som inte möter våra hållbarhetskriterier. Skandia Fonders policy om ansvarsfulla investeringar styr hur Skandias hållbarhetsanalytiker och portföljförvaltare ska utvärdera VAD/HUR-modellen och exkluderingslistorna tillsammans med Skandia Fonder och fondens externa kapitalförvaltare. Som en del i vårt ägararbete bedriver vi påverkan mot bolag som vi har ägarintressen i, samt genom dialog med de externa förvaltare vi noggrant valt ut och regelbundet granskar. Målet för Skandia Fonder är alltid att påverka bolagen, och ibland hela branscher, till att komma till rätta med eventuella brister i hållbarhetsarbetet och förbättra sitt förebyggande arbete med miljö, sociala aspekter, affärsetik och bolagsstyrning. Utöver detta uppmuntrar Skandia Fonder bolagen att stärka och öka transparensen i sin publika rapportering för att investerare ska kunna basera sin analys och sina beslut på korrekt information. En viktig utgångspunkt är våra ställningstaganden inom olika hållbarhetsområden, som förtydligar Skandia Fonders policy för ansvarsfulla investeringar, och förklarar vilken förväntansbild Skandia Fonder har på bolagens agerande. Våra möjligheter att påverka bolag i en hållbar riktning varierar utifrån vilket inflytande som Skandia Fonder har gentemot bolagen. Påverkansaktiviteterna utformas utifrån de specifika förutsättningarna, och sker genom att Skandia Fonder har enskild dialog direkt med bolaget, gemensam dialog med andra investerare och ombud, eller genom att ingå i olika investerarinitiativ. Vårt påverkansarbete omfattar flera typer av aktiviteter: Vår huvudstrategi är att vara kvar som ägare och försöka påverka bolagen i en mer hållbar riktning, men i vissa fall leder inte påverkansaktiviteterna till en acceptabel lösning och då säljs investeringarna tills bolagen vidtagit tillräckliga åtgärder. Skandia Fonders påverkansarbete redovisas årligen i en separat rapport tillgänglig på https://www.skandia.se/fonder. Fonden har inte valt ett specifikt index som referensvärde för att främja miljörelaterade eller sociala egenskaper.
ISIN-kod: SE0000810855
Identifieringskod för juridiska personer: –
Publiceringsdatum: 2023-01-01
Har du inget konto hos oss än?
Investeringssparkonto (ISK) passar dig som vill spara aktivt utan att behöva deklarera varje affär. Du får också möjlighet till högre avkastning än vanlig bankränta. Läs mer om ISK.
- Kontot kostar 0 kr att öppna och du har fria uttag
- Du betalar en årlig schablonskatt om 0,882 % (2023)
- Du slipper deklarera varje enskild affär och låser inte dina pengar
Likvida medel på Investeringssparkonto (ISK) omfattas av den statliga insättningsgarantin enligt beslut av Riksgälden. Varje kontohavare har rätt till ersättning för sin sammanlagda kontobehållning i banken med ett belopp om högst 1050 000 kronor. Utöver detta belopp kan kontohavare enligt lag under vissa förutsättningar få ersättning för vissa insättningar som hänförs till särskilt angivna händelser, t.ex. försäljning av privatbostad, med högst 5 miljoner kronor. Riksgälden betalar ut ersättningen inom 7 arbetsdagar från den dag banken försattes i konkurs eller Finansinspektionen beslutade att garantin ska träda in. Läs mer på Riksgälden.
För finansiella instrument i Investeringssparkonto (ISK) gäller det statliga investerarskyddet vilket ger ersättning för förlorade tillgångar upp till 250 000 kronor per kund och institut i händelse av konkurs. Nämnda ersättning kan även innefatta medel som mottagits med redovisningsskyldighet. En investerare som vill ha ersättning enligt det statliga investerarskyddet ska framställa sitt krav till garantimyndigheten senast ett år från dagen för konkursbeslutet. Garantimyndigheten ska betala ut ersättning till en investerare snarast möjligt men senast två veckor efter det att ersättningen slutligt har fastställts. Läs mer på Riksgälden.
Öppna ISK
FAQs
Ideella fonder för sparande och välgörenhet? ›
I en färsk Sifo-undersökning uppger 44 procent att fonder är den bästa sparformen för ett långsiktigt sparande. Undersökningen som görs vartannat år på uppdrag av Fondbolagens förening visar att fondsparandet ökar i betydelse för de svenska spararna i förhållande till andra sparformer.
Vilka fonder är bäst att spara i? ›- Funderar du över vilken fond du ska investera i nästa gång? ...
- Bästa Sverigefond: Spiltan Aktiefond Stabil. ...
- Bästa småbolagsfond: Cliens Småbolag A. ...
- Bästa nordiska aktiefond: SEB Nordic Equity Fund C EUR. ...
- Bästa globalfond: Swedbank Robur Globalfond A.
- Avanza Zero. Avanza Zero är en av Avanzas mest populära fonder. ...
- Spiltan Aktiefond Investmentbolag. ...
- Lancelot Avalon A.
I en färsk Sifo-undersökning uppger 44 procent att fonder är den bästa sparformen för ett långsiktigt sparande. Undersökningen som görs vartannat år på uppdrag av Fondbolagens förening visar att fondsparandet ökar i betydelse för de svenska spararna i förhållande till andra sparformer.
Är det värt att spara i fonder? ›När du investerar i fonder så ger du pengarna en chans att växa. Med tiden växer pengarna snabbare och snabbare tack vare ränta på ränta-effekten. Du får alltså avkastning på din avkastning. Lite som när en snöboll växer sig större och större när du rullar den i kramsnö.
Vilka fonder ska man spara i 2023? ›- Swedbank Robur Ny Teknik.
- Storebrand USA (tidigare SPP Aktiefond USA)
- Spiltan Aktiefond Investmentbolag.
- Spiltan Aktiefond Stabil.
- AMF Aktiefond Global.
- Övriga nominerade: Cliens Sverige C, Indecap Guide Sverige A. ...
- Övriga nominerade: PLUS Mikrobolag Sverige Index, Spiltan Aktiefond Småland. ...
- Övriga nominerade: Nordea Nordic Fund, Skandia Norden. ...
- Övriga nominerade: PriorNilsson Smart Global, Swedbank Robur Transition Global A.
En säker fond kan definieras som en fond med låg risk att du förlorar hela eller delar av din investering. Den fondtyp som anses vara den mest stabila och minst riskfyllda är korta räntefonder, det vill säga fonder som placerar i räntepapper som ska återbetalas inom ett år.
Vilka fonder har gått sämst? ›Den kategori som gick absolut sämst under 2022 var fastighetssektorn. Fonder med inriktning mot denna sektor föll i snitt 42,3%. Fonden som hade värst ras var Lannebo Fastighetsfond Select fond med -47,5%.
Hur kommer börsen se ut 2023? ›2023 har inletts med en kraftig börsuppgång
Stockholmsbörsen steg med hela 7,9 procent under bara januari. Det innebär att många som har valt att minska andelen aktier i portföljen under 2022, har missat en del av uppgången.
Hur får jag 10 000 kr att växa snabbt? ›
- Välj en nätmäklare och öppna ett investeringssparkonto. ...
- Välj 8-15 aktier i olika branscher för att sprida risken. ...
- Köp aktier löpande för att sprida risken. ...
- Var långsiktig. ...
- Välj en nätmäklare och öppna ett investeringssparkonto. ...
- Använd Avanzas portföljgenerator för att bygga en portfölj.
Medianen var 38 000 för en 30 åring så är snittet för en 30 åring 161 000 kronor, för en 40 åring är det 382 000 kronor, för en 50 åring 550 000 kronor, för en 60 åring är det 750 000 kronro och för en 70 åring 1 miljon.
Vad ska man tänka på när man köper fonder? ›- Sprid dina risker.
- Förstå varför du investerar i en fond och vad du får för typ av värdepapper i fonden.
- Tänk på vilken risk du är villig att ta med dina pengar som du investerar.
- Jämför olika fonders avgifter och avkastning innan du investerar dina pengar.
- Läs alltid faktabladet innan du investerar i en fond.
- Evolution. Evolution Gaming är svenskt företag som producerar livecasinospel. ...
- Microsoft. Microsoft är ett multinationellt datorföretag baserat i Redmond, Washington, med över 144 000 medarbetare. ...
- Fortnox. ...
- Nvidia. ...
- Troax. ...
- Investor. ...
- Indutrade. ...
- Amazon.
Ett fondträsk har flera nackdelar, framför allt tappar du lätt överblicken över din totala utveckling. En annan är att du när du sparar i flera aktivt förvaltade fonder, tillslut riskerar få en avkastning som ligger mycket nära börssnittet. I praktiken sparar du alltså i en indexfond.
Hur ska jag investera 100 000? ›Så investerar du 100 000 kronor i fonder
Fonder är också ett superbra alternativ för att investera 100 00 kronor. Fonder är mer lätthanterliga och kräver mindre research. Hos oss finns det fondprodukter för alla, de som vill välja allt själv och för de som vill att allt går per automatik.
Vilken avkastning kan man förvänta sig när man sparar i en fond? Den genomsnittliga årliga avkastningen för de flesta aktiemarknader har historiskt legat mellan 5-10% per år. Ju längre tid du sparar desto mer sannolikt är det att din avkastning kommer att hamna inom snittet.
När ska man köpa fonder igen? ›När aktiemarknaderna går ner köper du billigt och du får fler andelar för samma peng, och när de går upp köper du dyrt. Du får dessutom större chans till positiv avkastning på lång sikt om du sparar regelbundet än om du försöker sälja och köpa vid ”rätt tillfällen”.
Vilket datum är bäst att köpa fonder? ›När i månaden skall man köpa fonder (eller aktier)?
Aktier och fonder tenderar att falla i mitten av månaden. Så om du vill investera lite pengar på börsen så kan det vara en ide att köpa någonstans runt den 22-23 dagen i månaden. Därifrån har börsen gått upp tills några dagar in i nästa månad.
Bäst var bolag inom spelsektorn och konjunkturokänsliga hälsovårdsbolag. Vi hittar likadana vinnande sektorer i år som har stått emot börsturbulensen bra, vi kan hitta intressanta bolag bland annat inom: Läkemedel, dagligvaruhandel, spel, telekommunikation och serviceinriktade bolag.
Vilka fonder när börsen går ner? ›
Köp ETFen XACT Bear
En ETF är i korthet en fond som kan handlas över en börs. Handelsbankens XACT Bear och Bear 2 har som mål att nå en positiv avkastning med hävstång när börsen går ned. Om indexet OMXS30 går ner med 1 % ska XACT Bear gå upp ungefär 1,5 %. Bear 2 är lite mer aggressiv.
Är Avanza säkert? Avanza är ett renodlat svenskt företag med banklicens och som står under Finansinspektionens tillsyn. Detta gör att Avanza får anses vara mycket säkert för kunder. Dessutom omfattas konton hos Avanza av insättningsgaranti och investerarskydd.
Hur mycket pengar ska man ha i en fond? ›Hur mycket ska man investera i varje fond? Enligt våra sparanalytiker kan man försöka tänka i en pyramid, med en bas av globalfonder på 50 procent av portföljen, sedan 25 procent med Sverigefonder, 10 – 15 procent med tillväxtfonder och till sist 5 – 10 procent med branschfonder.
Vilken fond ska man månadsspara i? ›Historiskt sett har indexfonder gett en mycket bra avkastning över tid. De ger också en mycket bra riskspridning till en låg avgift, varför de lämpar sig väldigt väl för ett långsiktigt månadssparande.
Hur får man ut sin fond? ›- Logga in på ditt fondsparande i internetbanken eller appen. Du har ett konto som fonderna ligger på. ...
- Välj vilken fond du vill sälja andelar i. När du klickar på fonden finns det tre knappar - Köp, Sälj och Byt. ...
- Välj hur mycket du vill sälja. ...
- Skatt när du säljer fonder.
Bäst har globalindexfonden Avanza Global klarat sig, följt av ett gäng andra globalfonder. Den mildare nedgången beror bland annat på den stora exponering mot USA och där har fondägarna haft en krockkudde i valutan då den amerikanska dollarn stärkts med uppemot 15% gentemot med den svenska kronan.
Kan man förlora mer än insatsen i fonder? ›Nej du kan inte förlora mer pengar än det du har satt in när du investerar i aktier. En aktie kan bara gå ner med -100% och då är dina pengar värda 0, du kan inte bli återbetalningsskyldig några mer pengar än det du har investerat.
Vilken Sverigefond är bäst? ›- Aktiespararna uppmärksammar Spiltan Aktiefond Stabil. Erik Brändström intervjuas av Aktiesparna i sin roll som ansvarig förvaltare för Spiltan Aktiefond Stabil, som långsiktigt överträffat Stockholmsbörsen.
- Erik Brändström i Nordnet Live.
Svaret på frågan “vart börsen tar vägen 2023” är förstås mycket svår att svara på. Fokus för oss är snarare på att hitta bolag som kan växa och generera god avkastning över tid. Vi kan dock konstatera att det finns fantastiska bolag med affärsmodeller som överlever både inflation och krig.
Hur vet man om börsen kommer gå upp eller ner? ›Enkelt förklarat kan man säga att i den fundamentala analysen utgår man från bolagets resultat- och balansrapporter när man vill ta reda på om en aktie är köpvärd. I den tekniska analysen använder man istället nyckeltal i aktiehandeln för att försöka ta reda på om aktien är på väg att gå upp eller ner i värde.
Hur mycket har den svenska börsen gått ner i år? ›
Utvecklingen år 2022 i korthet
Under året sjönk marknadsvärdet av svenska börsnoterade aktier med 3 868 miljarder jämfört med år 2021. Detta motsvarar en nedgång på 29 procent.
Inte sällan kring 100 000 kronor. Men få nu inte panik om ni saknar det i dagsläget. 100 000 kronor är mycket pengar, men likväl ett bra mål som det är långtifrån omöjligt att nå om ni har en medveten sparstrategi.
Hur mycket ska man ha sparat när man är 40? ›Sparande vid 40 år
➧ I denna ålder är rekommendationen att fortsätta spara 1 000 kronor i månaden till pensionen om ekonomin tillåter, och helst öka pensionssparandet med två procent per år för att kompensera för inflationen.
Hur mycket ska man egentligen spara? Enligt Madelén Falkenhäll, hållbarhetsekonom på Swedbank, är det en bra tumregel att spara ungefär 10 procent av sin lön efter skatt. – Först och främst ska man spara ihop till en buffert. Vi brukar rekommendera en buffert på två månadslöner.
När är män rik i Sverige? ›För att bli rik i Sverige krävs det ofta mer än ett vanligt jobb med en medelinkomst. Värt att nämna är att Skatteverket anser att personer med en inkomst över 523 000 kronor, det vill säga 43 500 kronor/månad, är rika då det är gränsen för att betala en extra statlig skatt.
Hur många har 2 miljon på banken? ›Sju procent av hushållen i Sverige har mindre än 10 000 kronor i sparkapital på banken. Vart tionde hushåll har samtidigt mer än en miljon. Det visar SBAB:s sparundersökning för 2021.
När är män ekonomiskt oberoende? ›Vad är ekonomiskt oberoende? Definitionen av att vara ekonomiskt oberoende innebär att du ska kunna leva på din avkastning av det kapital du tidigare genererat. Du är inte beroende av en inkomst för att överleva, som en lön exempelvis.
När ska man inte sälja fonder? ›Du bör inte sälja dina fonder i syfte att tajma marknaden
Aktier är nämligen enskilda värdepapper vars kortsiktiga utveckling är starkt knuten till sentimentet på marknaden. Aktieinvesterare bör göra sitt bästa för att försöka köpa billigt och sälja dyrare.
- Fokusera på att investera pengarna under en period på 3-12 månader.
- Investera sedan en likvärdig summa varje månad, oberoende av utkomst.
- Vi rekommenderar att investera cirka 80% av kapitalet i cirka 3-5 aktiefonder.
Aktiemarknaden kraschar till följd av panikartad försäljning av aktier. Det som orsakar paniken kan vara regulatoriska förändringar, inflation i ekonomin, naturkatastrofer, övervärderade aktier samt geopolitisk oro. Dessutom kan överanvändningen av hävstångsprodukter visa sig oerhört farlig för aktiebörsen.
Vad ska man satsa på i lågkonjunktur? ›
Därför kan det vara bra att minska ditt sparande i aktier och fonder vid en annalkande lågkonjunktur. Samtidigt kan du å andra sidan tjäna pengar på en lågkonjunktur. Om du helt enkelt drar nytta av de nedgående börskurserna så kan du köpa aktier och värdepapper när deras värde är lågt.
Vad ska jag göra med mina sparpengar? ›Uppnå ett långsiktigt sparmål
Att investera dina pengar är ett bra sätt att ge de en chans att växa, om du sparar till något specifikt mål på längre sikt. Det kan vara en resa, en bil eller en bostad. Om du planerar att köpa en bostad behöver du spara ihop till en kontantinsats på 15 procent av bostadens pris.
Bolagen han tipsar om är Investor, Bure, Loomis, Coor, SCA, Evolution och Ovzon. ”I Investor får du flera tungviktare som alltid levererar och med Bure får du en tydlig 'tilt' mot tillväxtbolag.” Loomis har i år gått emot strömmen och har sammanlagt stigit nästna 20 %.
Kan man förlora allt i en fond? ›Fonder har olika risknivåer. En fond kan ge bra avkastning, men du kan också förlora hela eller delar av ditt kapital. Det finns flera olika sorters fonder med olika risk och avkastningsmöjligheter.
Kan man ta ut pengar från fonder när man vill? ›Vid försäljning av fondandelar omvandlas fondandelar till pengar. I regel är försäljningslikviden (pengarna) tillgänglig på ditt konto efter tre bankdagar, men vissa fondbolag tar betydligt längre tid på sig. Hur lång tid det tar att genomföra affären framgår i fondbestämmelserna.
Kan fonder försvinna? ›Att en fond utgår eller "väljstoppas" kan till exempel bero på: Att ett fondbolag vill slå ihop två likartade fonder och att en försvinner. Att ett fondbolag helt avslutar en fond. Att ett fondbolag inte vill ha kvar sin fond i premiepensionssystemet.
Är en miljon mycket pengar? ›Sju procent av hushållen i Sverige har mindre än 10 000 kronor i sparkapital på banken. Vart tionde hushåll har samtidigt mer än en miljon. Det visar SBAB:s sparundersökning för 2021.
Vilken typ av sparande är bäst? ›I en färsk Sifo-undersökning uppger 44 procent att fonder är den bästa sparformen för ett långsiktigt sparande. Undersökningen som görs vartannat år på uppdrag av Fondbolagens förening visar att fondsparandet ökar i betydelse för de svenska spararna i förhållande till andra sparformer.
Vilken fond ska jag månadsspara i? ›Det är viktigt att du förstår vilken typ av fond du investerar i och vilka värdepapper du får i fonden. För att hitta en fond som passar dig ska du ta hänsyn till flera faktorer. Några av de viktigaste är din spartid, fondens risknivå, hållbarhetskrav du har och tidigare resultat.
När ska man inte köpa fonder? ›När ska man köpa och sälja fonder? Det bästa är naturligtvis att köpa fonder när de är billiga och sälja dem när de är dyra. I praktiken är det omöjligt att lyckas med det. Därför är ett bra råd att bara investera pengar som du kan vara utan och ha dem i fonder över en lång period utan att röra dem.
Hur mycket bör man lägga in i en fond? ›
En enkel tumregel kan vara att för varje år du planerar att spara, så kan du placera 10 procent av kapitalet på börsen. Sparar du i två år kan du placera 20 procent på börsen, sparar du i fem år kan du placera 50 procent på börsen, och så vidare. Men tidshorisonten är inte det enda du ska ta hänsyn till.
Vilka fonder ska man köpa vid hög inflation? ›Om marknadsräntorna inte stiger för snabbt bör alltså fastigheter över lag utgöra ett bra skydd mot inflation – precis som för räntefonder. Det går att investera direkt i noterade fastighetsbolag eller köpa en fastighetsfond.
Vad blir billigt i lågkonjunktur? ›Inflationen stiger under perioden fram till en lågkonjunktur, men minskar (deflation) under själva lågkonjunkturen. Räntorna är ett av de viktigaste verktygen för att hålla inflationen under kontroll.
Kan börsen gå bra trots lågkonjunktur? ›För den som orkar vänta ut lågkonjunkturen och inte behöver pengarna förrän 6-12 månader efter att den slutat, har avkastningen faktiskt varit riktigt god: De sista sex månaderna innan lågkonjunkturen startade har S&P 500 i genomsnitt backat 1,4 procent.